Si sigues la notificación de 60 minutos o NPR, habrás notado que estamos enfrentando una crisis nacional con respecto a los seguros del hogar y malos actores en la industria de seguros, Florida es el epicentro de lo que está sucediendo en otros estados.
Recientemente, la Radio Pública de Nueva Orleans (una estación miembro de NPR) transmitió un segmento llamado “”.Crisis del seguro contra huracanes en el Estado del Sol”, y eso solo toca la superficie de un problema creciente. El mercado de seguros para el hogar de EE. UU. está en crisis, y las principales aseguradoras abandonan los estados de alto riesgo o aumentan las primas a niveles insostenibles. Este cambio climático hizo que los huracanes fueran más frecuentes e intensos que los observados en. Florida.
La respuesta del Estado no es muy efectiva. La aseguradora respaldada por el gobierno de Florida, Citizens, se ha ampliado para cubrir a quienes no pueden encontrar un seguro privado, pero el sistema no cuenta con fondos suficientes y es vulnerable. Mientras tanto, empresas más pequeñas y no reguladas entraron al mercado y obtuvieron ganancias, dejando a los propietarios de viviendas en riesgo financiero.
CHANDAN KHANNA/AFP vía Getty Images
Lo que está sucediendo en Florida no es sólo un problema local, sino una advertencia para todo el país. A medida que se acelera el cambio climático, los estados de EE. UU. ven cómo las compañías de seguros retiran o aumentan drásticamente las primas en respuesta al riesgo de incendios forestales, inundaciones y tormentas severas. A pesar de los esfuerzos legislativos para arreglar el sistema, el foco sigue siendo proteger a las compañías de seguros de propietarios de viviendas con coberturas asequibles.
En 60 minutos, Un segmento que presenta al ajustador de seguros de Florida Ben Mandell Reveló la profundidad de la crisis. El denunciante Mandell expuso a su empresa por alterar los informes de daños después del huracán Ian. Su historia no es simplemente otro titular posterior al huracán: es un caso claro de mala praxis en seguros, en el que las empresas actúan en contra de los intereses de sus clientes para proteger sus resultados.
Mandell informó que sus supervisores cambiaron muchas de sus estimaciones que requerían reemplazos de techo necesarios para reducir costos. Fue despedido después de negarse a aceptar las ediciones. (La empresa niega haber cometido irregularidades). Lo que Mandell describió no fue algo aislado; es parte de una tendencia de las compañías de seguros a tomar atajos para evitar pagar facturas. La industria de seguros de Florida se está resquebrajando bajo la presión. Sin embargo, en lugar de cumplir con sus obligaciones, algunas aseguradoras están incurriendo en prácticas poco éticas para mantenerse a flote.
Florida siempre ha sido un lugar riesgoso para las aseguradoras debido a su vulnerabilidad a los huracanes. Incluso antes del huracán Ian, muchas compañías de seguros abandonaron el estado o quebraron. Esto obligó a los propietarios a buscar cobertura y pagar primas exorbitantes por pólizas limitadas.
La crisis de seguros de Florida no se ha quedado dentro de las fronteras estatales. El estrés financiero que afectó al mercado de seguros del estado después del huracán Idalia en 2023 se ha extendido a otras jurisdicciones. Abrumadas por las crecientes reclamaciones de Florida, las compañías de seguros nacionales han comenzado a reconsiderar su exposición en otros estados costeros. En áreas propensas a desastres naturales similares, como Texas, Luisiana y las Carolinas, las aseguradoras han endurecido los términos de sus pólizas o han aumentado las primas, temiendo un destino similar.
Este efecto en cascada también ha atraído la atención de los políticos de los países vecinos. Los esfuerzos legislativos para estabilizar los mercados de seguros se han expandido más allá de Florida, lo que generó un debate sobre la necesidad de una intervención federal o grupos de seguros regionales. Un aumento de los desastres naturales en las regiones del Golfo y del Atlántico subraya que los problemas de seguros de Florida son sólo una punta de un problema mayor a nivel nacional.
A medida que el cambio climático empeora, los estados de todo el país enfrentan desafíos de seguros similares. Los incendios forestales en California, las inundaciones en el Medio Oeste y los huracanes en la costa del Golfo son cada vez más frecuentes y fuertes. Las compañías de seguros están luchando por mantenerse al día con estos nuevos riesgos.
Cuando las compañías de seguros se niegan a pagar reclamaciones legítimas, el efecto dominó se extiende más allá de los propietarios individuales. Las comunidades luchan por reconstruirse, las economías locales sufren y se pierde la confianza en todo el sistema de seguros. Si no encontramos una solución adecuada a este problema ahora, enfrentaremos una crisis de seguro nacional que podría dejar a millones de estadounidenses sin protección en caso de un desastre natural.
Entonces, ¿qué se puede hacer? En primer lugar, se necesitan regulaciones más estrictas a nivel estatal y federal para responsabilizar a las compañías de seguros por prácticas de mala fe. Los denunciantes como Ben Mandell deben ser protegidos, no castigados, por exponer prácticas poco éticas, y los abogados necesitan herramientas legales para llevar estos casos a los tribunales y garantizar justicia para las aseguradoras.
La industria de seguros también debe adaptar sus modelos de negocio para tener en cuenta el cambio climático. En lugar de tratar estos desastres como eventos aislados, las aseguradoras deberían desarrollar estrategias que reflejen la realidad de un planeta que se calienta. Los reguladores deben garantizar que estos cambios no se realicen a expensas de los asegurados.
Finalmente, la transparencia es clave. Se debería exigir a las aseguradoras que revelen cómo manejan las reclamaciones, especialmente en áreas propensas a desastres. Las auditorías y controles independientes contribuyen en gran medida a garantizar que las empresas actúen de buena fe.
Florida es el canario en la mina de carbón, pero no será el último estado en enfrentar una crisis de seguros. El cambio climático está cambiando los riesgos que enfrentan los propietarios de viviendas en todo el país y las compañías de seguros están luchando por mantenerse al día. Si no se toman medidas, este problema empeorará y se extenderá más allá de Florida, afectando a millones de estadounidenses.
El momento de actuar es antes de que la próxima tormenta, incendio forestal o inundación cree aún más grietas en un sistema que ya es frágil.
El autor nominado al Premio Pulitzer, Aron Solomon, JD, es el director de estrategia.Amplificar. Ha enseñado emprendimiento en la Universidad McGill y la Universidad de Pensilvania y fue incluido en Fastcase 50, que reconoce a los 50 principales innovadores legales del mundo. Aron tomó una foto Semana de noticias, empresa rapida, Felicidad, Forbes, Noticias CBS, CNBC, EE.UU. hoy, ESPN, Abogados, El don de hoy, TechCrunch, Colina, BuzzFeed, ritmo de riesgo, el independiente, fortuna china, Yahoo!Revista ABA, Ley.com, Globo de Bostony muchas otras publicaciones líderes en todo el mundo.
Las opiniones expresadas en este artículo son propias del autor.
