Las tormentas consecutivas causaron daños generalizados por inundaciones en todo el sureste, exponiendo importantes lagunas en los sistemas de seguros contra inundaciones. Hay dudas sobre la estabilidad financiera del Programa Nacional de Seguros (NFIP, por sus siglas en inglés) más grande del país, y muchos estadounidenses se han visto afectados. Los huracanes Milton y Helene no tienen cobertura. “La mayoría de los residentes afectados no tendrán seguro contra inundaciones y probablemente dependerán de asistencia personal más pequeña y subvenciones para desastres de FEMA”, dijo Jeremy Porter, quien dirige la investigación del impacto climático para la First Street Foundation. Analizamos. datos públicos sobre las políticas NFIP existentes y las unidades de vivienda más recientes de la Oficina del Censo de EE. UU. para estimar los niveles de cobertura por estado. En Carolina del Norte, donde se produjeron las peores inundaciones causadas por Helen, sólo el 3 por ciento de las viviendas están aseguradas activamente a través del programa del gobierno federal. Las tasas de cobertura del NFIP son más bajas en las zonas montañosas del interior, como el condado de Buncombe en Asheville. En Florida, una parte del estado que aún se recupera de Milton y Helen, la absorción del NFIP es de aproximadamente el 17%. Los expertos dicen que hay varias razones para la baja cobertura, desde mapas de inundaciones obsoletos que subestiman el riesgo hasta la falta de conciencia. “La inundación no es parte de la póliza de seguro normal para propietarios de viviendas”, dijo Porter. Tom y Marsha James, cuya casa en Venice, Florida, fue destruida por tormentas recientes, dijeron que consideraron un seguro contra inundaciones pero que no podían pagarlo. “Realmente casi te califican. Lo hacen imposible”, dijo Marsha James. Porter dijo que la participación en el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones ha disminuido significativamente después de que aumentaron las primas para algunos asegurados. Se diseñó un nuevo esquema de precios liderado por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias para reflejar con mayor precisión el riesgo de inundación de una propiedad y abordar el desafío de financiamiento. “El Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones tiene una deuda de más de $20 mil millones”, dijo Chris Graham, analista senior de la industria de AM Best, y dijo que el programa ha estado en números rojos desde 2005 después de grandes inundaciones. Las pérdidas anuales aumentaron considerablemente en 2017 después de los huracanes Harvey, María e Irma. Aún no está claro si un aumento en las reclamaciones por los recientes huracanes podría llevar al programa más allá de su límite de endeudamiento. Laura Peavy, portavoz del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, dijo que el NFIP tiene actualmente unos 5.000 millones de dólares en efectivo y 9.900 millones de dólares en poder de endeudamiento. “Estamos monitoreando de cerca el impacto en el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones para asegurarnos de que podamos continuar pagando estos reclamos”, dijo el administrador de FEMA, Dean Criswell, en una conferencia de prensa el jueves. FEMA no respondió a las preguntas de seguimiento por correo electrónico, incluido si el Congreso debería regresar al Capitolio antes de las elecciones para fortalecer el programa de seguro contra inundaciones. El NFIP dijo: “El NFIP nunca ha dejado de pagar un reclamo meritorio y está comprometido a trabajar con el Congreso para garantizar que nuestros valiosos clientes reciban una recuperación rápida y completa si es necesario”. El representante Garrett Graves, republicano de Luisiana, donde se esperan inundaciones, dijo que no tiene dudas de que los legisladores ayudarán a los estadounidenses asegurados y no asegurados a recuperarse. “Les garantizo absolutamente que el Congreso intervendrá y brindará ayuda adicional, pero esto realmente resalta algunos problemas fundamentales con el programa de seguro contra inundaciones. Realmente necesita ser actualizado”, dijo Graves. El senador Rick Scott (R-Florida) está trabajando en soluciones a largo plazo, desde propuestas de créditos fiscales hasta la ampliación de alternativas al seguro estatal contra inundaciones. “Tengo varias propuestas para crear un mercado de seguros privado, así que espero que nuestros costos bajen”, dijo Scott. A corto plazo, FEMA está tomando medidas para ayudar a quienes se recuperan de huracanes recientes. Para los sobrevivientes de Helen, la agencia extiende el período de gracia para las renovaciones de pólizas sin consecuencias por interrupciones en la cobertura. FEMA dice que los asegurados dañados por inundaciones deben preguntarle a su agente de seguros sobre los pagos por adelantado para comenzar la recuperación. Algunos pueden cobrar hasta $20,000 antes de la visita de un tasador. Las autoridades dicen que las víctimas deberían presentar sus reclamos ahora. Los asegurados evacuados pueden comenzar el proceso y proporcionar información específica después de que los funcionarios locales digan que es seguro regresar a casa. En cuanto a las personas sin seguro, FEMA dice que hay asistencia financiera disponible para pérdidas de propiedad, pero no llega tan lejos como las pólizas de seguro contra inundaciones. Obtenga más información aquí.
Las tormentas consecutivas han dejado daños generalizados por inundaciones en todo el sureste, exponiendo importantes lagunas en los sistemas de seguros contra inundaciones.
Hay dudas sobre la sostenibilidad financiera del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP), el mayor proveedor del país, y muchos estadounidenses afectados por los huracanes Milton y Helene no están cubiertos.
“La mayoría de los residentes afectados probablemente no tendrán seguro contra inundaciones y probablemente dependerán de menos asistencia personal y dsubvenciones isaster de FEMA“dijo Jeremy Porter, quien dirige la investigación sobre el impacto climático de la First Street Foundation.
Analizamos al público información sobre las políticas NFIP existentes y Las últimas cifras de vivienda de la Oficina del Censo de EE. UU. Evaluación de cobertura estatal.
En Carolina del Norte, donde se produjeron las peores inundaciones causadas por Helen, sólo el 3 por ciento de las viviendas están aseguradas activamente a través del programa del gobierno federal. Las tasas de cobertura del NFIP son más bajas en las zonas montañosas del interior, como el condado de Buncombe en Asheville.
En Florida, donde los residentes de algunas partes del estado todavía se están recuperando de Milton y Helen, la adopción del NFIP es de alrededor del 17%.
Los expertos dicen que hay varias razones para la baja cobertura. mapas de inundaciones obsoletos que subestiman el riesgo a la falta de conciencia.
“La inundación no es parte de la póliza de seguro de un propietario”, dijo Porter.
Tom y Marsha James, cuya casa en Venice, Florida, fue destruida por huracanes recientes, buscaron un seguro contra inundaciones, pero lo encontraron inasequible.
“Realmente casi te califican. Lo hacen imposible”, dijo Marsha James.
Porter dijo que la participación en el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones ha disminuido significativamente después de que aumentaron las primas para algunos asegurados. Un nuevo esquema de precios liderado por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias, diseñado para reflejar con mayor precisión el riesgo de inundación de la propiedad y abordar el problema de financiamiento.
“El Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones tiene una deuda de más de $20 mil millones”, dijo Chris Graham, analista senior de la industria de AM Best.
FEMA dice que el programa ha estado en números rojos desde 2005 luego de grandes inundaciones. Las pérdidas anuales aumentaron considerablemente en 2017 después de los huracanes Harvey, María e Irma.
Aún no está claro si un aumento en las reclamaciones por los recientes huracanes podría llevar al programa más allá de su límite de endeudamiento. Laura Peavy, portavoz del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, dijo que el NFIP tiene actualmente unos 5.000 millones de dólares en efectivo y 9.900 millones de dólares en poder de endeudamiento.
“Estamos monitoreando de cerca el impacto en el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones para asegurarnos de que podamos continuar pagando estos reclamos”, dijo el administrador de FEMA, Dean Criswell, en una conferencia de prensa el jueves.
FEMA no respondió a las preguntas de seguimiento enviadas por correo electrónico, incluido si el Congreso debería regresar al Capitolio antes de las elecciones para fortalecer el programa de seguro contra inundaciones.
La agencia emitió una declaración de Jeff Jackson, director ejecutivo senior interino de NFIP, diciendo: “NFIP nunca ha dejado de pagar un reclamo bien merecido y está comprometido a trabajar con el Congreso para garantizar que nuestros valiosos clientes puedan recuperarse rápidamente si es necesario. Y cada unilateral”.
El representante Garrett Graves, republicano de Luisiana, donde se esperan inundaciones, dijo que no tiene dudas de que los legisladores ayudarán a los estadounidenses asegurados y no asegurados a recuperarse.
“Les garantizo absolutamente que el Congreso intervendrá y brindará ayuda adicional, pero esto realmente resalta algunos problemas fundamentales con el programa de seguro contra inundaciones. Realmente necesita ser actualizado”, dijo Graves.
El senador Rick Scott (R-Florida) está trabajando en soluciones a largo plazo, desde propuestas de créditos fiscales ampliar alternativas al seguro público contra inundaciones.
“Tengo varias propuestas para crear un mercado de seguros privado, así que espero que nuestros costos bajen”, dijo Scott.
A corto plazo, FEMA está tomando medidas para ayudar a quienes se recuperan de huracanes recientes. Para los sobrevivientes de Helen, la agencia extenderá el período de gracia para renovar las pólizas sin consecuencias por interrupciones en la cobertura.
FEMA dice que los asegurados dañados por inundaciones deben preguntarle a su agente de seguros sobre los pagos por adelantado para comenzar la recuperación. Algunos pueden cobrar hasta $20,000 antes de la visita de un tasador.
Las autoridades dicen que las víctimas deberían presentar sus reclamos ahora. Los asegurados evacuados pueden comenzar el proceso y proporcionar información específica después de que los funcionarios locales digan que es seguro regresar a casa.
En cuanto a las personas sin seguro, FEMA dice que hay asistencia financiera disponible para pérdidas de propiedad, pero no llega tan lejos como las pólizas de seguro contra inundaciones. aprender más hasta aquí.
