Hospital Sisters Health System, que administra el hospital donde nació Jessica, dijo que no hace comentarios sobre pacientes específicos pero que está “comprometido con la transparencia y precisión en nuestras prácticas de facturación”.
SIU Medicine, un proveedor médico asociado con el hospital, redujo los pagos de Jessica en aproximadamente $3,700 después de que NBC News se comunicara con ella. La SIU dijo que el descuento se otorgó para igualar el nivel de apoyo financiero que Jessica recibió del hospital.
“Los pacientes son elegibles para recibir asistencia financiera ya sea que estén asegurados o no, y la elegibilidad se basa en los ingresos del hogar y el tamaño de la familia”, dijo en un correo electrónico Lauren Crooks, directora de comunicaciones de SUI Medicine.
Para cubrir los gastos médicos, los costos de la guardería y la pérdida de ingresos de Jessica por no trabajar al final del embarazo, los Hurley comenzaron a realizar pagos mínimos en sus tarjetas de crédito, lo que generó una deuda de tarjetas de crédito de casi $18,000. nacieron gemelos.
Mejor con Medicaid
Las personas con cobertura patrocinada por el empleador pagan un promedio de $3,600 por servicios prenatales, posparto y posparto, según datos proporcionados a NBC News por el Health Care Expenditure Institute. Pero para una cuarta parte de los nacimientos analizados, los costos superan los 5.000 dólares.
Quienes tienen Medicaid, por el contrario, normalmente no tienen costos de bolsillo porque el programa prohíbe los costos compartidos, incluidos los deducibles, para los servicios relacionados con el embarazo durante los 60 días posteriores al parto.
Las mujeres embarazadas en todo el país son elegibles para Medicaid si sus ingresos son iguales o inferiores al 138% del nivel de pobreza: hasta $36,000 al año para una familia de tres. Pero 34 estados y Washington sí lo hacen. establecer el límite de cobertura 200% o más a través de Medicaid o el Programa de Seguro Médico para Niños, según KFF, un grupo de expertos en salud sin fines de lucro. Y todos los estados, excepto dos, han adoptado la cobertura de Medicaid que dura un año después del nacimiento.
Becky Munge, madre de tres hijos en Morton, Illinois, recibía Medicaid cuando dio a luz a sus dos primeros hijos y no recuerda ni una sola factura de atención médica que haya recibido.
Pero en 2021, cuando nació su hija Jovi, no fue así. Después de un parto que puso en peligro su vida, Becky sufrió un infarto y una hemorragia interna tras la extracción de la placenta, que estaba pegada a la pared del útero. Fue intubado y sometido a varias operaciones. Cuando sus órganos comenzaron a fallar, los médicos se despidieron de su esposo, Cole, y de sus hijos mayores, Gavin y Ava.
Jovi estaba en la UCIN, pero los médicos le permitieron ver a su madre.
“Querían que al menos tuviera contacto piel con piel si iba a fallecer”, dijo Becky.
Becky se recuperó y ella y Jovi fueron liberados con un día de diferencia. Pero mientras estaba en el hospital, Becky contrajo una infección ósea que eventualmente requirió nueve operaciones en la mano y tuvo que volver a aprender a caminar después de desarrollar una debilidad severa en sus piernas.
Munges paga $1,300 al mes por el plan de seguro, con un deducible dentro de la red de $3,000 y un desembolso máximo de $12,500.
Le facturaron al hospital 8.000 dólares por el complicado parto y la estancia de Jovi en la UCIN, y el seguro cubrió casi 1 millón de dólares en gastos médicos.
Por otra parte, Becky se sometió a una infección ósea y a una cirugía de rodilla en la Clínica Mayo en Rochester, Minnesota. Se enfrentan a una deuda de casi $4,000 por una cirugía de rodilla después de pagar alrededor de $1,000 por diversos servicios hasta el momento.
La Clínica Mayo dijo que no tiene la autoridad para tomar decisiones sobre la cobertura del seguro. El proveedor de seguros de la pareja, Blue Cross and Blue Shield of Illinois, dijo en un comunicado que “trabajamos directamente con los miembros y no comentamos públicamente sobre sus circunstancias”.
Al anteponer los gastos médicos a otros gastos, los Munge acumularon casi 55.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito y agotaron sus cuentas de jubilación.
“Si no podemos controlar la deuda, tendremos que declararnos en quiebra”, dijo Becky. “Es una gran amenaza sobre nuestros hombros”.
Al igual que los Hurley, los Munge pertenecen a la clase media. Cole es un agente de seguros autónomo. Antes de que problemas de salud le impidieran trabajar, Becky era asistente de ortodoncia. La familia vive en una casa estilo rancho de tres habitaciones.
“No estamos en la pobreza, pero no somos ricos de ninguna manera y todavía estamos luchando”, dijo Becky. “Me gustaría ganar menos dinero para poder ganar más dinero porque ahora debo más”.
El problema del alto deducible
De todas las razones por las que una familia puede enfrentar deudas médicas desde el nacimiento, los deducibles altos son los más comunes.
“Muchos trabajadores solían tener planes de salud sin deducible, pero eso no es cierto hoy en día. La mayoría de los planes de seguro de salud proporcionados por empleadores privados tienen copagos”, dijo el Dr. Adam Gaffney, investigador de deuda médica de Cambridge Health Alliance, con sede en Massachusetts. , encontró en su investigación a principios de la década de 1980 que Sólo el 30 por ciento de los planes de seguro privados tenían deducibles. para una estadía en el hospital.
El plan de seguro de Wesley Bruce y Ashley Perez tenía un deducible de $7,000 y un límite de desembolso de $13,000 cuando quedaron embarazadas. Sabían que dar a luz sería caro, por lo que pusieron dinero en el fondo de salud.
Pero no podrían haber predicho cuán complejas serían sus necesidades médicas. Sus hijas gemelas, Isla y Juno, nacieron prematuramente en junio, cada una con un agujero en el corazón y pasaron aproximadamente un mes en la UCIN. El seguro de la pareja no cubrió algunos de los cuidados especiales de Pérez durante su embarazo y pagaron más de $10,000 en total.
Bruce Perez, consejero de salud mental y Ph.D. candidato en psicología clínica, todavía pagando préstamos estudiantiles.
“Simplemente dije: ‘¿Qué podemos hacer?’ No tenemos otra opción”, afirma Peres. “Nunca voy a pagar toda nuestra deuda, así que a eso le sumamos la deuda del hospital. Yo tampoco lo sé, empácalo”.
La pareja repostó sus ahorros para la salud y pidió donaciones a los miembros de la familia para pagar sus gastos médicos.
Pero en septiembre, la suerte golpeó: Pérez calificó para recibir asistencia financiera del sistema hospitalario de Sanford Health y su saldo cayó a cero. NBC News contactó a Sanford Health este mes y a la pareja se le reembolsó alrededor de $7,000 que ya habían pagado.
“Estamos comprometidos a garantizar que los pacientes reciban atención de alta calidad, independientemente de su capacidad de pago, y a brindar asistencia financiera a quienes más la necesitan”, dijo Nick Olson, director financiero de Sanford Health.
Los hospitales con fines de lucro operados por Sanford Health están obligados por ley a brindar “asistencia caritativa” en forma de costos descontados o exentos. La elegibilidad varía según el hospital, pero la mayoría requiere que los pacientes tengan un ingreso del 400% del nivel de pobreza o menos. Debido a que algunos de estos pacientes reciben Medicaid, no está claro cuántas personas se beneficiarán de las políticas.
Becker llamó al sistema el “Salvaje Oeste”.
Establecer un requisito de ayuda financiera mínima federal para los hospitales podría hacer que los nacimientos sean más asequibles, afirmó. Otra política en su lista de deseos: exigir a los empleadores que ofrezcan diferentes planes de seguro basados en los ingresos de las personas.
“Si nosotros, como comunidad, decidimos que este es un problema que queremos resolver, podemos resolverlo fundamentalmente”, dijo.
Pero otros cambios, como eliminar por completo los deducibles o incluso introducir la atención sanitaria universal, son poco prácticos, si no imposibles. Y cualquier cambio llegará demasiado tarde para las familias que ya están endeudadas.
