El estrés de los consumidores ha aumentado, y un porcentaje de titulares de tarjetas de crédito sólo realizan los pagos mínimos en sus cuentas. Reserva Federal de Filadelfia informe.
De hecho, el porcentaje de titulares de tarjetas activos que realizan pagos del principal de sus tarjetas aumentó a un máximo de 12 años en el tercer trimestre de 2024.
Ese nivel aumentó al 10,75% durante el período, parte de una tendencia continua que comenzó en 2021 y se aceleró a medida que las tasas de interés promedio aumentaron y la morosidad se aceleró. El aumento también marcó la línea superior del conjunto de datos que comenzó en 2012.
Junto con la tendencia hacia los pagos mínimos, también han aumentado las tasas de morosidad.
El porcentaje de tarjetahabientes con más de 30 días de mora aumentó del 3,21% al 3,52% para una rentabilidad superior al 10%. También es más del doble de la tasa de morosidad durante la pandemia: 1,57 por ciento en el segundo trimestre de 2021.
La noticia refleja la historia general. consumidor saludable La ola de gasto continuó a pesar de que la inflación alcanzó un máximo de más de 40 años a mediados de 2022 y mantuvo sin cambios el objetivo del 2 por ciento de la Reserva Federal durante casi cuatro años.
Signos de fuerza
Por supuesto, hay muchos signos positivos. Aunque las tasas de criminalidad están aumentando, la tasa todavía está muy por debajo del pico del 6,8% durante la crisis financiera de 2008-09, y aún no indica violencia grave.
“Aún queda mucho por descubrir. Hemos visto con qué rapidez las cosas están cambiando en los últimos días”, afirmó Elizabeth Renter, economista jefe de la firma de finanzas personales NerdWallet.
El gasto de los consumidores ajustado a la inflación aumentó un 2,9% interanual en noviembre, según Goldman Sachs, que dijo el martes que ve a los consumidores como una “potencia” de la economía. La compañía estima que el gasto de los consumidores se desacelerará ligeramente en 2025, pero crecerá a una saludable tasa real del 2,3% en 2025, y las tasas de morosidad de Goldman muestran signos de estabilizarse.
Sin embargo, si persiste la fuerte tendencia del gasto de los consumidores, se enfrentará a formidables obstáculos.
Las tasas promedio de las tarjetas de crédito aumentaron un 21,5%, o aproximadamente un 50% más que hace tres años. Según la Reserva Federal. investopedia pone el promedio aún más altoCon un 24,4%, señaló que las tarjetas de bajo costo otorgadas a prestatarios con historial crediticio deficiente o nulo superaban el 30%. Los consumidores no han recibido ayuda de la Reserva Federal: ni siquiera como banco central bajó su tasa de interés de referencia Los costos de las tarjetas de crédito se mantuvieron altos en un punto porcentual el año pasado.
Esas tasas están alcanzando un balance mucho más alto, con préstamos renovables pendientes de 645 mil millones de dólares, un 52,5 por ciento desde que alcanzaron un mínimo de una década de 423 mil millones de dólares en el segundo trimestre de 2021, según la Reserva Federal de Filadelfia.
Renter dijo que el número de encuestados está aumentando – ahora el 48% – a la empresa encuesta personal al consumidor informó el uso de tarjetas de crédito para artículos esenciales. Además, una encuesta de NerdWallet encontró una tasa aún más alta: casi el 22% dijo que solo realiza pagos mínimos.
Con un saldo promedio de tarjeta de crédito de $10,563, eso duraría 22 años y costaría $18,000 en intereses solo sobre el pago mínimo, según NerdWallet.
“A medida que los precios aumentan, la gente recurre a más tarjetas de crédito para cubrir sus necesidades. Cobras tasas de interés altas y luego te resulta difícil hacer la transición”, dijo Tenant. “Si pagan el mínimo, te puedes hundir rápidamente”.
La tendencia en esta dirección no es alentadora. Lanzado recientemente Encuesta de la Fed de Nueva York de diciembre La probabilidad promedio de incumplir el pago mínimo de la deuda en los próximos tres meses fue del 14,2%, la más alta desde abril de 2020, empatada con septiembre.
Los préstamos hipotecarios son lentos
Y no son sólo las tarjetas de crédito las que los hogares están sintiendo la presión.
Los préstamos hipotecarios también alcanzaron un mínimo de más de 12 años en el tercer trimestre, según un informe de la Reserva Federal de Filadelfia. Después de alcanzar los 219 mil millones de dólares en el tercer trimestre de 2021, las originaciones son de solo 63 mil millones de dólares tres años después.
“Con altas tasas hipotecarias, los consumidores atrapados en hipotecas de bajo interés tienen pocos incentivos para refinanciar, lo que reduce la demanda hipotecaria”, dijo la sucursal del banco central en el informe.
Además, la relación deuda-ingresos para préstamos hipotecarios también está aumentando, alcanzando recientemente el 26 por ciento, o 4 puntos porcentuales más en los últimos cinco años.
La tasa hipotecaria típica a 30 años ha aumentado recientemente por encima del 7%, creando otro obstáculo para los propietarios y propietarios de viviendas.
