He ahorrado $60,000 y puedo agregar $2,000 al mes a eso. ¿Qué debo hacer con él? Soy soltero, tengo 46 años, tengo una hipoteca manejable y no tengo planes de jubilación fijos, aunque me gusta ser flexible.
Gracias por tu pregunta. Si tiene una hipoteca, poner sus ahorros en una cuenta de compensación es definitivamente una opción que vale la pena considerar.
Usar sus propios fondos para recargar su cuenta de compensación puede ahorrarle mucho dinero a largo plazo.Crédito: Simón Letch
Cualquiera que sea la tasa de interés de su hipoteca, el rendimiento aquí es efectivo, probablemente alrededor del 6,2 por ciento en este momento. Esto es mejor que el interés que obtiene en cualquier cuenta en efectivo y la mejor parte es que no tiene que compartir esta declaración con el recaudador de impuestos.
Tenga en cuenta que su cuenta de compensación no puede valer más que su deuda hipotecaria. El exceso de dinero en la cuenta de compensación no genera ningún ingreso. Después de tener en cuenta la inflación, se retrocede.
El dinero retenido en la compensación es totalmente accesible, por lo que satisface su necesidad de flexibilidad y garantiza que tenga fondos para emergencias.
Sin embargo, $60,000 es más de lo necesario para cualquier necesidad a corto plazo o gasto inesperado, por lo que es posible que desee crear una cartera de inversiones con parte de ese dinero. Su capacidad de capitalización regular le permite promediar el costo en dólares, lo cual es una excelente manera de generar riqueza y darse una oportunidad.
Una cartera de este tipo estaría fuera del plan de pensiones y, por lo tanto, siempre estaría disponible, aunque habría que pagar el impuesto sobre las ganancias de capital después de la venta si el valor de las inversiones aumentara. Se puede utilizar para todos los fines, como viajes, jubilación anticipada, estudios o cambio de carrera.
Por último, es posible que desee considerar si puede utilizar algunos de sus ahorros para salario o ahorros para la jubilación. El dinero agregado a la pensión no se puede retirar hasta que tengas al menos 60 años, así que no puedo imaginar que quieras enviar todos tus ahorros aquí.
Sin embargo, usar algunos de sus ahorros para este propósito le ayudará a brindarle seguridad a largo plazo, así como ahorros fiscales en el corto plazo, ya que el dinero sacrificado para la jubilación generalmente paga un impuesto del 15 por ciento. ser inferior a su tasa impositiva marginal personal, generalmente 30 por ciento o más.
