Es probable que las aseguradoras de propiedad sigan negando reclamaciones de seguros de propiedad después de grandes desastres naturales como los huracanes Milton y Helene, según la empresa de calificación de seguros Weiss Ratings.
El huracán Milton arrasó Florida la semana pasada, matando al menos a 16 personas y dejando a millones sin electricidad. Se produce poco después del huracán Helena, que devastó seis estados y mató a más de 200 personas. Ahora, el Dr. Martin Weiss, fundador de Weiss Ratings, dice que la tendencia de no pagar a los reclamantes puede continuar, aunque las compañías de seguros lo han negado rotundamente.
“A largo plazo, hemos visto una tendencia al empeoramiento de las tasas de denegación por parte de las aseguradoras de propiedad. Como mínimo, esa tendencia debería continuar”, afirmó el Dr. Weiss. Semana de noticias. “Con el aumento de las reclamaciones este año, las aseguradoras pueden verse aún más presionadas para rechazar reclamaciones legítimas, lo que podría acelerar la tendencia al empeoramiento”.
Las ideas vienen después Weiss publicó un informe En junio, Florida descubrió que casi la mitad de las reclamaciones por daños presentadas por propietarios de viviendas ante los tres proveedores más grandes del estado (Castle Key Indemnity, State Farm y Castle Key Insurance) no fueron pagadas el año pasado.
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Castle Key Indemnity Company denegó el 47,1 por ciento de las reclamaciones completadas en 2023, la tasa de denegación más alta entre las aseguradoras del estado, según el análisis de Weiss Rating. State Farm Florida Insurance Company negó el 46,4 por ciento de los reclamos cerrados, mientras que Castle Key Insurance Company negó el 46 por ciento de los reclamos durante el mismo período. Las aseguradoras negaron que ese fuera el caso, diciendo que la información era inexacta.
Semana de noticias Allstate, la empresa matriz de Castle Key Indemnity y Castle Key Insurance, fue contactada para hacer comentarios el viernes 11 de octubre.
Así lo informó el secretario de prensa de la finca estatal. Semana de noticias: “La información proporcionada sobre reclamos pagados en Florida es inexacta, incompleta y se presenta a nuestros clientes de una manera que subestima artificialmente los pagos. La información tergiversa la selección seleccionada.
“Como organización, nos enorgullecemos de nuestro servicio al cliente y estamos comprometidos a pagar nuestra deuda de manera rápida, cortés y eficiente. Muchos factores afectan los pagos de reclamos, incluido el tipo de pérdida y el deducible del cliente o el monto del deducible por huracán. En algunos fenómenos meteorológicos, la causa de la inundación está excluida de la póliza de seguro del gobierno federal.
Mark Friedlander, director de comunicaciones corporativas del Insurance Information Institute, estuvo de acuerdo con State Farm. Semana de noticias “Las aseguradoras brindan primeros auxilios financieros a sus clientes cuando ocurren desastres como el de Milton para ayudar a sus asegurados a recuperarse lo más rápido posible” y “resuelven las reclamaciones contra las primas pagadas por sus clientes”.
Dijo que Weiss Ratings “seleccionó datos de reclamaciones de seguros sin contexto” y que los resultados “no eran válidos en nuestra opinión”.
“Las aseguradoras de Florida acusadas de incumplimiento de reclamos se encuentran entre las mejor calificadas por sus clientes en el negocio en cuanto a manejo de reclamos y servicio al cliente. Es por eso que mantienen sus roles como líderes de la industria”, dijo. “Existe una variedad de razones por las cuales un reclamo de seguro de propiedad puede resolverse sin pago. Lo más probable es que se trate principalmente de inundaciones que no están cubiertas por las pólizas estándar de seguro de propiedad, seguro de condominio o seguro contra inundaciones. Necesitará un seguro contra inundaciones para cubrir el inundación.
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Cuando se le preguntó sobre la posición de State Farm y Friedlander, el Dr. Weiss dijo Semana de noticias: “La información que State Farm niega se toma directamente de sus presentaciones financieras anuales reglamentarias ante la NAIC (Asociación Nacional de Comisionados de Seguros). Además, si desean comunicarse con nosotros, una declaración completa de cada reclamo y las razones por las cuales se cerró sin pago, estaremos encantados de recibir el conjunto de datos.
Solicitud NAIC de State Farm, vista Semana de noticiasWeiss Ratings reporta la misma cantidad de reclamos rechazados. En 2023, se presentaron a la finca estatal un total de 19.022 reclamaciones, de las cuales 8.829 fueron cerradas sin pago, lo que representa el 46,4 por ciento.
¿Por qué se rechazan las reclamaciones de seguros?
Los reclamos de seguro pueden rechazarse por varias razones, incluida información insuficiente, pagos de primas atrasados, reclamos fraudulentos o plazos de presentación incumplidos. El informe de Weiss Ratings no detalló por qué se rechazaron estas afirmaciones.
Los propietarios de viviendas de Florida que han presentado reclamaciones ante otras compañías de seguros han enfrentado desafíos similares. Según Weiss Ratings, la mitad de las 40 compañías de seguros que analizaron no pagaron al menos el 30 por ciento de las reclamaciones. Además, tres aseguradoras más pequeñas (Kenee Insurance Network, American Integrity Insurance Company of Florida y PURE Specialty Exchange) representaron más del 40 por ciento de las reclamaciones cerradas en 2023 con tasas de no presentación del 44 por ciento, 43,9 por ciento y 40,5 por ciento, respectivamente. pagos en , en línea.
Semana de noticias Keene Insurance Network, American Integrity Insurance Company of Florida y PURE Specialty Exchange también fueron contactados para hacer comentarios el viernes 11 de octubre.
“Después de los crecientes daños a la propiedad causados por los huracanes y las quiebras récord de las compañías de seguros, las altas tasas de denegación de reclamaciones están agravando los desafíos para los propietarios de viviendas de Florida”, dijo el Dr. Weiss en un comunicado de prensa en ese momento.
Los residentes de Florida luchan con las tasas de seguro de hogar más altas de EE. UU. Según Bankrate, el costo promedio de asegurar una casa valorada en $300,000 en octubre de 2024 es de $5,527 por año, en comparación con el costo de una casa del mismo valor mucho más alto que el precio. . las vecinas Georgia (2.071 dólares) y Alabama (2.745 dólares).
La prima promedio de seguro de hogar en Florida es $3,242 más que el promedio nacional de $2,285. En algunas áreas, los costos pueden exceder los $8,000. El promedio estatal ocupa el segundo lugar después de Nebraska, donde la prima media para una casa de $300,000 es de $5,652.
