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La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) demandó el viernes a Bank of America, Wells Fargo y JPMorgan Chase por no proteger a los consumidores del fraude en la popular red de pagos entre pares Zelle.
¿Por qué es esto importante?
Bank of America, Wells Fargo y JPMorgan Chase son los tres bancos más grandes del país. Mientras tanto, Zelle es una de las redes de pago entre pares más populares en los EE. UU. Zelle tiene más de 143 millones de usuarios y, según la CFPB, sus usuarios cubrieron 1.700 millones de dólares en el primer semestre de este año y gastaron 481.000 millones de dólares. . operaciones.
Según la demanda de la CFPB, cientos de miles de consumidores presentaron denuncias de fraude, a muchas de las cuales los bancos les negaron asistencia. En algunos casos, a los consumidores que se quejaron se les pidió que se comunicaran directamente con los estafadores para recuperar su dinero, según la CFPB.
Lo que necesitas saber
La CFPB dijo que los bancos violaron las leyes federales financieras para el consumidor que rigen las transferencias electrónicas de dinero. Estas leyes exigen que los bancos realicen “investigaciones razonables” cuando los consumidores informen de errores en las transacciones.
Stephanie Keenan/Getty Images para Early Alert Services, LLC
Los bancos se apresuran a comercializar Zelle: CFPB
La CFPB alegó en una demanda civil federal que los bancos se apresuraron a comercializar Zelle sin salvaguardias eficaces contra el fraude.
“Poco después del lanzamiento de Zelle, rápidamente se hizo evidente que habían ocurrido problemas importantes, incluido el fraude contra los consumidores que usaban Zelle. Pero los demandados no tomaron medidas significativas para abordar estas deficiencias obvias durante años”, dice la demanda.
Los clientes del banco perdieron más de 870 millones de dólares
La CFPB dijo en un comunicado de prensa emitido el viernes: “Los clientes de los tres bancos nombrados en la demanda de hoy perdieron más de 870 millones de dólares durante los siete años de operaciones de la red como resultado de estas fallas”.
El operador de telefonía móvil mencionado en la demanda.
Early Alert Services, una empresa de tecnología financiera e informes del consumidor involucrada con Zelle, también figura como demandada en la demanda.
La empresa fintech posee siete bancos estadounidenses, incluidos Bank of America, Wells Fargo y JPMorgan Chase. Estos tres bancos representaron el 73% de la actividad de Zelle en 2023.
Lo que dice la gente
El director de la CFPB, Rohit Chopra, dijo en un comunicado de prensa el viernes.: “Los bancos más grandes del país se sintieron amenazados por las aplicaciones de pago de la competencia, por lo que se apresuraron a cerrar Zelle. Al no implementar las salvaguardias adecuadas, Zelle se convirtió en una mina de oro para los estafadores, dejando a menudo a las víctimas a su suerte”.
Así lo informó el Bank of America. totalmente en desacuerdo con la afirmación. Dice que más del 99,95 por ciento de las transacciones en Zelle se realizan sin incidentes, y la demanda añade “nuevos costos significativos” a los bancos y cooperativas de crédito que ofrecen el servicio gratuito de Zelle a sus clientes.
“Cuando un cliente tiene un problema, trabajamos directamente con él”, dijo Bank of America.
Así lo afirmó en el comunicado de JPMorgan Chase. El CPFB “se ha excedido en su mandato al responsabilizar a los bancos por los delincuentes”.
Así lo informaron los servicios de alerta temprana. la afirmación era “legal y fácticamente incorrecta”.
“Zelle lidera la lucha contra el fraude y el fraude y tiene una política de compensación líder en la industria por encima de la ley”, afirmó la empresa fintech.
Wells Fargo se negó a comentar sobre la demanda cuando The Associated Press lo contactó.
¿Qué pasa después?
Si el CFPB gana la demanda, podría costar a los tres grandes bancos una cantidad de dinero no revelada.
“La acción de la CFPB busca detener la conducta ilegal, obtener compensación para los consumidores perjudicados y obtener una multa monetaria civil que se pagará al Fondo de Asistencia a las Víctimas de la CFPB y brindar otras medidas de reparación adecuadas”, dijo la oficina en un comunicado de prensa.
Este artículo contiene información de Associated Press.
