Si todavía están en la etapa de recolección juntos, cualquier cambio también puede afectar un gran impuesto.
Él hace el ridículo, pero no siempre está sucediendo. Los consultores y los clientes cotidianos a menudo hablan diferentes idiomas. El incorrecto, pero son un mundo de corrupción, pero las cosas que están controladas y controladas, son como realizar libros de texto en especialistas extranjeros, traducción.
El problema es que muchos clientes no tienen que hacer qué preguntas en este primer partido. Muchos esperan construir lo que es adecuado para ellos y cómo formular su llegada financiera. Pero muchas personas están luchando por expresarlo claramente para saber algo posible.
Me recuerda a ese tiempo FlamelfiaEl personaje de Denzel Washington, “Explico que como niños de seis años”. Si más personas pueden decirle a su asesor financiero.
Seamos realistas: el asesoramiento financiero no es barato. No es algo que desee pagar dos veces, por lo que debe obtenerlo por primera vez. Hoy quiero mantener esta experiencia, queremos enfatizar las principales lecciones que conducen a todo, para que usted y su consejero hablen un idioma de un día.
1. Comprenda lo que necesitamos
¿Está buscando estrategias, consejos de inversión o ambos? Esto de antemano es muy importante por dos razones. El consejo estratégico requiere tiempo.
Una buena estrategia de pensión no es nada después de una reunión instantánea. Esto requiere un análisis cuidadoso, modelado y planificación financiera: todo esto funcionará (a menudo paramunters) del consultor y su equipo (a menudo parámetros).
Si está después de la estrategia, pero no puede pagar el pago por adelantado, no puede obtener la estrategia en absoluto; puede obtener consejos de inversión, es muy diferente. Y es posible que no sepas la diferencia.
En contraste, el asesoramiento de inversión a menudo se asocia con productos y gestión de cartera. Muchos asesores se dirigen principalmente a la gestión de inversiones porque pueden pagar los pagos.
Si su asesor no recibe un pago por pago para la planificación estratégica, pero vale la pena establecer asesoramiento financiero: ¿tengo asesoramiento financiero o vendo el producto de inversión, o estoy sirviendo permanentemente al producto de inversión?
No hay nada de malo en eso, solo saber y hacerlo claro comprensión y hacerlo con intenciones.
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Si su asesor mueve su super o inversión, asegúrese de comprender exactamente lo que ofrece. ¿Recomiendan que tenga una cuenta WAP, una cartera de modelos o un fondo minorista?
Estas opciones a menudo son preferidas por los consultores porque permiten la implementación del maletín: cobran por ellas como parte de un servicio permanente.
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A continuación, compare con su configuración actual. ¿Hay algún pago adicional? ¿Es más complicado de lo que necesitas? ¿Requiere la gestión que progresa más de lo que desea?
Todo esto debe ser aconsejado (SAA), pero no seremos honestos, estos documentos de la página de 70 +no se utilizarán en absoluto. Muchas personas no saben cómo interpretarlos y las cosas pueden estar mal.
Las parejas mencionadas anteriormente se complacieron en trabajar su súper base y por buenas razones. Su fondo de crecimiento equilibrado supera el 13% durante el año anterior, y muchas carteras de muestra utilizadas por los consultores están interesados y estos precios son menores.
Entonces, “¿Por qué se recomienda tener algo que tengo?” y “¿Cuáles son los costos y riesgos reales?”
Un buen consejero explica las ideas y estará abierto a comentarios, cambios y correcciones, ya que el asesoramiento financiero debe adaptarse para adaptarse túNo solo prefieren controlar.
3. Considere lo que quiere del consultor
Los consultores financieros son muy valiosos, pero si cumplen con su servicio. Haga tres preguntas de usted mismo. Solo necesito una sesión de estrategia única para identificar mi plan, ¿puedo hacer el resto?
¿Quiero el consejo continuo que pide impuestos, inversiones y cambios en el mercado durante el año? ¿Necesito una gestión de inversión completa o es mejor que apoye todo con mi súper fondo?
Si prefiere e instrucciones personales en su mano, vale la pena pagar el pago permanente para el consultor. Pero si solo desea aclarar e ir a la dirección, la sesión estratégica única puede ser mejor: ofrecen mucho, pero debe preguntarle. Su elección es formar cómo el consultor se acerca a su situación, así que asegúrese de tener claro desde el principio.
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4. Asegúrese de que el solicitante se especialice en la etapa de la vida
El consejo de 20 o 10 años antes de la pensión es muy diferente de lo que necesita después de la necesidad o la jubilación. Algunos asesores se centran en la acumulación (construcción de riqueza), mientras que otros se especializan en la estrategia de ingresos.
Si se acerca o se retira, necesita un consultor que pueda ayudarlo en ganancias de pensiones, estrategias fiscales y estrategias de liquidación y estrategias de cálculo.
Y debe administrar a la misma persona a través de los problemas de planificación de bienes raíces y los problemas del envejecimiento y proporcionarle una estrategia y pronósticos de jubilación.
En estas áreas, todos los asesores tampoco son expertos, entonces, ¿se especializa directamente en la estrategia de pensiones o se centra principalmente en la inversión?
5. No tengas miedo de presionar por precisión
El mejor asesoramiento financiero no es complicado, es claro e impresionante. Si algo no tiene sentido, deslice hacia atrás. Pida explicarle la explicación de usted como seis años. Un buen consultor no se siente estúpido: estarán encantados de preguntarle y tomarse el tiempo para asegurarse de que lo comprende.
Al final del día, pagará el consejo que puede ayudarlo, así que asegúrese de obtener su valor. ¿Y si no estás seguro? No tenga miedo de conocer a dos o tres asesores antes de construir su estrategia.
Bec Wilson es el autor del más vendedor Cómo tener retiras épicas. Escribe el boletín semanal Epetering.net y un grupo de Tiempo libre podcast.
- Los consejos en este artículo son de naturaleza general y no están diseñados para influir en las decisiones de los estudiantes en la inversión o los productos financieros. Siempre deben tener en cuenta sus condiciones personales siempre antes de hacer sus condiciones personales antes de tomar decisiones financieras.
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