La política del Plan FAIR de California puede ser costosa, dicen sus clientes. Bruce Silverstein, residente de Malibú y concejal de la ciudad, dijo que su seguro básico del plan FAIR le cuesta alrededor de $9,000 al año, que es lo que su aseguradora privada contrató para asegurar su casa antes de que cancelara la cobertura.
A diferencia de las aseguradoras privadas, que deben proporcionar informes financieros detallados a los reguladores estatales donde operan, el plan FAIR de California opera en un secreto casi total. Un consorcio de unas 300 compañías de seguros que operan en el estado produce sólo información pública limitada sobre su situación financiera, reservas y acuerdos de reaseguro. con otras aseguradoras.
El plan FAIR, por ejemplo, no publica una lista de los ejecutivos actuales. Un análisis reciente realizado por el Departamento de Seguros de California encontró que los planes FAIR en otros estados divulgan estos detalles de manera rutinaria.
Según las estimaciones, los daños causados por los recientes incendios en Los Ángeles pueden alcanzar los 30 mil millones de dólares. Investigación autónomaUna firma de análisis de servicios financieros estima que el plan FAIR podría costar hasta $8 mil millones en daños por los incendios. Al 10 de enero, el plan tenía sólo $377 millones para pagar reclamaciones, dijo el Departamento de Seguros.
entre los raros datos El plan FAIR proporciona lo siguiente: Tiene un total de 452,000 pólizas de vivienda vigentes y $458 mil millones en pérdidas aseguradas totales al 30 de septiembre de 2024, un aumento del 61 por ciento con respecto al año pasado. El viernes, el plan FAIR valoró su exposición en Pacific Palisades en 4.000 millones de dólares. No está claro cuántas de estas propiedades resultaron dañadas o destruidas por el incendio.
“El plan FAIR normalmente no comparte su exceso, liquidaciones en efectivo o montos de reaseguro”, dijo la portavoz Hilary McLean, negándose a decir por qué. Es demasiado pronto para predecir cómo afectarán los recientes incendios a sus clientes, afirmó, añadiendo: “Planeamos a FAIR principalmente como una aseguradora de desastres que esté preparada y activa en la reclamación de clientes. Podemos decir que está proporcionando servicio”.
Defectos en las operaciones
En los últimos años, ha surgido información sobre deficiencias en el desempeño del plan FAIR tanto en demandas de consumidores como en raras evaluaciones del plan emitidas por el Departamento de Seguros. Una sección de seguros para 2022 examenpor ejemplo, descubrió que entre 2017 y 2021, las prácticas de manejo de reclamos del plan FAIR violaron repetidamente el código de seguros y el código de regulaciones del estado.
Durante la inspección se encontraron más de 400 infracciones. Entre ellos, el plan FAIR “no logró realizar investigaciones completas, justas y objetivas” sobre ofertas de liquidación “irrazonablemente bajas”, pagos atrasados y gestión de reclamaciones. En respuesta al informe, FAIR Plan dijo que no estaba de acuerdo con la mayoría de los hallazgos.
otro departamento de seguros investigación En 2022, FAIR describió el desempeño del plan como incierto y sin fondos suficientes y señaló imprecisiones en sus estados financieros. Además, la dirección no presentó informes de inspección periódica al Departamento de Seguros como se exigía.
Un grupo de aseguradoras del plan FAIR alega que no proporcionó rutinariamente a las aseguradoras informes de investigación interna como lo exige la ley estatal, según una demanda en curso. Estos informes permiten a los propietarios ver los materiales de reclamo del plan FAIR, como informes de terceros relacionados con daños y costos de reparación. El 6 de enero, la Corte Suprema de California ordenó que el plan FAIR cumpliera con la ley de California en el caso.
Cuando se le preguntó sobre esas críticas y las de algunos clientes, la portavoz McLean dijo en un comunicado: “El Plan California FAIR está destinado a servir a los asegurados afectados por los incendios forestales del sur de California. No estamos de acuerdo con varias de las afirmaciones subyacentes a sus preguntas y no tenemos más comentarios en este momento”. Se negó a especificar qué reclamaciones fueron impugnadas y por qué.
El Departamento de Seguros de California ha cuestionado el plan de FAIR en cuanto al cumplimiento de las regulaciones estatales. En enero de 2021, después de que los asegurados demandaran por los límites de la póliza y les negaran la cobertura por daños por humo, La oficina de Lara escribió al presidente del plan de FAIR diciéndole que limitaba ilegalmente ciertas reclamaciones. El plan FAIR no estuvo de acuerdo con el departamento y se negó a revocar la denegación de los reclamos, dijo Dylan Shaffer, abogado de Oakland, California, que representa a los demandantes.
“Para los incendios forestales existentes, el Comisionado Lara espera que el Plan FAIR procese y pague todos los reclamos (incluidos todos los reclamos por humo) de acuerdo con los estándares de la industria y de acuerdo con todas las leyes”, dijo Soller, representante del departamento de seguros. La semana pasada, Lara rechazó varias solicitudes de entrevista de NBC News.
