Saber cuánto puede pagar por una casa puede ayudarlo a evitar el estrés financiero y establecer expectativas realistas. Esto le permite administrar fácilmente los pagos de su hipoteca y planificar los costos adicionales de propiedad de la vivienda.
¿Por qué es esto importante?
Muchos estadounidenses tienen dificultades para costear una vivienda debido a los altos precios y tasas de interés. En 2020, con tasas inferiores al 3%, los estadounidenses que ganen 150.000 dólares podrán comprar una casa de 600.000 dólares. Hoy en día, con tasas de alrededor del 7%, sólo podían permitirse una casa de 400.000 dólares.
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Lo que necesitas saber
El pago mensual medio por vivienda alcanzará los 2.920 dólares en 2024, un aumento del 4,3% con respecto a 2023 y del 86% con respecto a 2019.de acuerdo a Datos de Redfin.
Según los resultados del cuarto trimestre de ATTOM, las viviendas unifamiliares y los condominios de precio medio permanecen por debajo de la media en el 98 por ciento de los condados. Informe de asequibilidad de la vivienda en EE. UU. de 2024.
A calculadora de hipotecas le ayuda a calcular sus pagos mensuales y determinar cuánto puede pagar por su vivienda. Ingrese a diferentes escenarios para ver cómo los cambios en el pago inicial y las tasas de interés afectarán su presupuesto. Por ejemplo, usando una calculadora de hipotecas, puede encontrar que una casa de $300,000 con una tasa de interés del 7 por ciento y un plazo de 30 años daría como resultado un pago hipotecario mensual de aproximadamente $1,996.
Daniel Hale, economista jefe, Realtor.com Semana de noticias, advierte que las calculadoras de bajo costo brindan estimaciones útiles, pero que los compradores de viviendas deben realizar ajustes en función de sus finanzas personales. Alguien con pocas deudas y sin hijos puede estirar su presupuesto, mientras que las personas con altos costos de cuidado infantil pueden optar por gastar menos de la cantidad recomendada.
“Si bien las calculadoras de asequibilidad pueden ayudarlo a encontrar el lugar correcto, los compradores deben considerar estos números como una guía y pensar en cómo se comparan sus ingresos y gastos”, dijo Hale.
Su puntaje crediticio lo ayudará a determinar la tasa de interés que se le ofrecerá en su hipoteca y puede afectar los tipos de préstamos que puede obtener. Un puntaje crediticio alto generalmente significa tasas de interés más bajas y mejores condiciones de préstamo, lo que puede tener un impacto significativo en su poder adquisitivo.
La mayoría de los prestamistas exigen un pago inicial, que puede oscilar entre el 3 y el 20 por ciento del precio de compra de la vivienda. El monto que deposita afecta los pagos mensuales de su hipoteca y el costo total de su préstamo. Por ejemplo, si está comprando una casa por $300,000, un pago inicial del 10 por ciento sería $30,000.
Si le resulta difícil ahorrar para el pago inicial, explore los programas de asistencia para el pago inicial diseñados para ayudar a quienes compran por primera vez y a personas de ingresos bajos y moderados. Las agencias de vivienda estatales y locales y las organizaciones sin fines de lucro pueden ayudar a reducir los costos iniciales.
Además de su hipoteca, hay que considerar otros costos de propiedad de la vivienda. Los ejemplos incluyen: Los impuestos a la propiedad son tarifas anuales establecidas por los gobiernos locales y pueden variar significativamente según la ubicación. El seguro para propietarios de viviendas protege su casa y sus pertenencias contra daños o pérdidas y, por lo general, lo exigen los prestamistas. También existen costos de mantenimiento para cubrir el mantenimiento de rutina y reparaciones inesperadas, como reparar una fuga o reemplazar un electrodoméstico roto.
Antes de comenzar a buscar una casa, observe de cerca sus finanzas. Calcula tus ingresos mensuales, deudas y gastos existentes.
Una fórmula común para determinar su pago hipotecario mensual es la regla 28/36, que establece que sus costos mensuales de vivienda (incluido el capital, los intereses, los impuestos y el seguro) no deben exceder el 28% de su ingreso mensual bruto y su deuda mensual total. muestra. Los pagos (incluidos vivienda, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, etc.) no pueden exceder el 36% de su ingreso mensual bruto.
Por ejemplo, si su ingreso mensual bruto es de $5,000, no debe pagar más de $1,400 (28 por ciento de $5,000) para el costo de su casa, y los pagos mensuales totales de su deuda no pueden exceder los $1,800 (28 por ciento de $5,000 36 por ciento).
Lo que dice la gente
Alex Beene, instructor de educación financiera en la Universidad de Tennessee en Martin, dijo Semana de noticias: “Desafortunadamente, las tendencias económicas de las últimas semanas sugieren que el mercado inmobiliario seguirá siendo aproximadamente el mismo en 2025 que en 2024. Las tasas de interés hipotecarias se mantienen en los máximos recientes o cerca de ellos y, en la mayoría de los mercados, el precio sigue siendo muy importante para la mayoría de los potenciales. compradores.
Después de todo, la asequibilidad de la vivienda implica mucho más que la fijación de tasas de interés por parte de la Reserva Federal. Los rendimientos de los bonos del Tesoro, la tasa de desempleo y los futuros planes fiscales y regulatorios influyen en la determinación de la asequibilidad de la vivienda en un momento dado. Por ahora, el año que viene parece sombrío por los bajos precios y tipos de interés”.
Daniel Hale, economista jefe, Realtor.com Semana de noticias: “El Pronóstico de vivienda de Realtor.com para 2025 Los compradores esperan ver un ligero aumento en las tasas hipotecarias, que se espera que alcancen el rango bajo del 6 por ciento para fines de 2025. Se espera que los precios de la vivienda aumenten un 3,7 por ciento en 2025, pero se espera que la tasa de crecimiento sea menor que en años anteriores. Sumado al alivio de las tasas hipotecarias, esto proporciona una mejora modesta en los ingresos y la asequibilidad de los hogares.
“Probar su pago mensual reservando un pago inicial además de su hipoteca actual es una gran estrategia que tiene dos ventajas. Primero, puede mudarse a su nuevo hogar y ahorrará ahorros que puede usar para pagar el equipo. En segundo lugar, tendrá una poderosa prueba de la realidad para ver si puede afrontar el pago mensual más alto”.
Así lo anunció Kevin Thompson, fundador y director ejecutivo de 9i Capital Group. Semana de noticias: “Hasta ahora, la administración Trump no ha hecho ninguna propuesta significativa aparte de la necesidad de construir viviendas más asequibles. Sin embargo, políticas como los aranceles a las importaciones y las deportaciones masivas podrían tener un impacto negativo en los precios de la vivienda, ya que estos factores afectan los costos de mano de obra y materiales. . directamente afectados: las principales fuentes de las dos industrias de la vivienda “.
“Los inversores en bonos, a menudo denominados ‘vigilantes de los bonos’, han elevado el rendimiento a diez años por encima del 4,66% en el momento de escribir este artículo, lo que está pesando sobre las tasas hipotecarias de los prestatarios. Las tasas de interés pueden durar más, las hipotecas… las tasas seguirán siendo altas , lo que podría mantener baja la demanda de vivienda y que los precios sigan subiendo”.
¿Qué pasa después?
Thompson aconseja a los compradores de vivienda que investiguen todos los costos de propiedad de la vivienda, incluidos los impuestos a la propiedad, el seguro, el mantenimiento y las tarifas de la Asociación de propietarios, que varían según la ubicación. También sugiere asegurarse de comprender las estructuras de pago de su hipoteca para evitar futuras dificultades financieras.
Hale sugiere que los posibles compradores de vivienda prueben con un pago mensual más alto reservando una cantidad adicional. Esta estrategia le ayudará a ahorrar para la mudanza y el mobiliario, y también le permitirá comprobar si es factible realizar un pago mayor.
Si puede permitírselo, Beene es una elección inteligente de vivienda nueva porque “a diferencia de los vendedores de viviendas existentes, tienen la flexibilidad de bajar los precios y ofrecer tasas de interés competitivas”.
