Un error común que cometen muchas personas al planificar la jubilación anticipada es centrarse demasiado en generar ahorros no relacionados con la jubilación. Al principio parece lógico: es necesario tener acceso a fondos antes de poder entrar en el súper, pero ignorar las fantásticas ventajas fiscales del súper puede ser un error costoso. Y créame, ¡estos créditos fiscales cambian las reglas del juego!
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Esto se debe a que las contribuciones al súper están gravadas a una tasa más baja que sus ingresos ordinarios. Además, los ingresos obtenidos dentro de su superfondo también están sujetos a impuestos a tasas más bajas. Esto hace que Super sea una de las formas más efectivas de hacer crecer su patrimonio con el tiempo. Cuanto antes empiece a contribuir y deje que la capitalización haga su magia, más se beneficiará de esta eficiencia fiscal.
Cuando se jubile oficialmente, ya sea a los 60 años, se cumple una exención o a los 65, cuando se tiene acceso incondicional, puede disfrutar de súper libre de impuestos como una suma global hasta su flujo de ingresos o límite de saldo de transferencia. 1,9 millones de dólares por persona. Esta es una gran ventaja para financiar su jubilación de la manera más rentable posible.
Por lo tanto, su prioridad debe ser recargar su recarga con anticipación. Maximice sus contribuciones concesionales, como ahorros de nómina, y aproveche al máximo las contribuciones no concesionales mientras gana. Al construir una base sólida, se está preparando para una seguridad a largo plazo.
Una vez que esté jubilado a largo plazo, puede centrar su atención en el siguiente desafío: financiar la brecha en sus años Prime Time, o el período antes de ingresar al súper, pero cuando aún desea una buena vida y libertad. abrazar la flexibilidad. Una planificación eficaz para esta fase hará que la jubilación anticipada deje de ser un sueño y se convierta en una realidad estable.
La jubilación anticipada no significa “parar”; significa prepararse para vivir la vida según sus propios términos.
2. Planificación del espacio
Aquí está la parte complicada: si te jubilas anticipadamente, tu seguro quedará bloqueado hasta que alcances la edad de protección. Esto significa que debe planificar con anticipación para financiar los años en los que desee trabajar menos o incluso jubilarse por completo. Entonces, ¿cómo financias los años entre dejar el trabajo y acceder a tu súper? Tienes dos opciones principales:
- Cree un fondo común de fondos para consumir. Por ejemplo, si necesita 70.000 dólares al año y planea jubilarse cinco años antes, necesitará 350.000 dólares en ahorros asequibles o inversiones conservadoras, y aquellas que obtengan rendimientos iguales o superiores a la inflación serán necesarias.
- Crear una cartera de inversiones estable. Otro enfoque es crear una cartera de inversiones que le brinde ingresos estables a través de dividendos o distribuciones que le permitan llenar el vacío. Esto requiere una planificación cuidadosa para garantizar que su cartera satisfaga sus necesidades de ingresos. Y puede beneficiarse de asesoramiento de inversión para darle forma.
Ambas opciones requieren estrategias fiscales. Los ingresos por inversiones fuera del super están sujetos a impuestos, por lo que minimizar el impuesto a las ganancias de capital y administrar una tasa impositiva efectiva es vital.
3. Salir de las deudas
¿Quieres jubilarte anticipadamente? Empiece por deshacerse de los gastos principales y recurrentes, especialmente la hipoteca. Los costos de vivienda suelen ser el mayor gasto para los australianos, y pagar la casa antes de jubilarse reducirá sus necesidades de ingresos.
Por ejemplo, si los pagos de su hipoteca son de $3900 por mes, necesitará más de $1,2 millones en inversiones para cubrirlos (tasa de retiro del 4 por ciento). Sin esa carga, necesita menos para mantener su estilo de vida y cada dólar ahorrado puede destinarse a ahorros, viajes, pasatiempos o simplemente a vivir bien.
Y no se trata sólo de hipotecas. Considere otros gastos elevados y cosas del “tamaño adecuado” que cuesten más de lo que necesita. Considere si es un buen momento para reducir y liberar patrimonio; o si existen préstamos o deudas que puedas liquidar antes de que llegue tu fecha de jubilación anticipada.
Eliminar estos obstáculos te da la libertad de concentrarte en lo que realmente importa.
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4. Priorizar la flexibilidad sobre la “salida”.
La jubilación anticipada no se trata sólo de dejar la oficina por completo. Para muchos, este es un trampolín hacia una mayor flexibilidad. Ya sea que se trate de un trabajo a tiempo parcial, un cambio de carrera o sumergirse en sus pasiones, el objetivo es crear opciones en su vida.
La resiliencia proviene de tener una base financiera sólida, que en última instancia proviene de tres cosas: suficiente superfondo para ofrecerle seguridad a largo plazo; fondos disponibles para respaldarlo en los años previos a ingresar a los ahorros para la jubilación; y la menor deuda y gastos manejables posible.
Cuando te concentras en estas cosas, te pones en condiciones de tener más opciones. La jubilación anticipada no significa “parar”; Significa prepararse para vivir la vida en sus propios términos, ya sea navegando por las islas griegas o simplemente tomándose el tiempo para ver crecer a sus nietos.
Beck Wilson es un autor de bestsellers Cómo tener una jubilación épica. Escribe un boletín semanal. epicretirement.net y es el anfitrión tiempo libre podcast.
- Los consejos proporcionados en este artículo son de naturaleza general y no pretenden influir en las decisiones de inversión o productos financieros del lector. Siempre deben buscar su propio asesoramiento profesional que tenga en cuenta sus circunstancias individuales antes de tomar cualquier decisión financiera.
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