Los incendios forestales alimentados por vientos fuera de control en el área de Los Ángeles no podrían llegar en un momento más peligroso para los propietarios de viviendas de California, mientras los funcionarios intentan reconstruir lo que, según dicen, se está profundizando”.crisis de seguros“.
“Todos pensábamos que 2025 sería el año en que las aseguradoras recuperarían su apetito por el mercado de California, pero es desafortunado que este desastre nos haya golpeado a las puertas”, dijo Amy Bach, directora ejecutiva de United Policyholders. Un grupo de consumidores sin fines de lucro con sede en California.
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“Hasta el último desastre”, dijo, “pensábamos que estábamos doblando una esquina”.
Departamento de Seguros del Estado emitió un nuevo reglamento el mes pasado Está diseñado para revertir la tendencia de las principales compañías de seguros que se niegan a aceptar nuevos clientes en California o no renuevan las pólizas de los titulares. Por regla general, las compañías de seguros pueden traspasar el costo del reaseguro a los consumidores, pero el monto no puede exceder el estándar de la industria.
El reaseguro es la protección que las compañías de seguros contratan para protegerse contra siniestros catastróficos.
California fue el único estado que no permitió el traslado de costos, dijo el Departamento de Seguros.
A cambio, las aseguradoras que operan en el estado deben volver a proporcionar una cantidad específica de cobertura en áreas propensas a incendios. Otra regla finalizada el mes pasado permitiría a las aseguradoras incluir un modelo de choque en sus tarifas en áreas de bajos ingresos del estado, siempre que aumenten sus ofertas de pólizas.
“Los californianos merecen un mercado de seguros confiable que no rehuya a las comunidades más vulnerables a los incendios forestales y al cambio climático”, dijo el comisionado de Seguros, Ricardo Lara. dijo pr.dahogarious declaración. “Este es un momento histórico para California”.
Sin embargo, el comportamiento ha atraído la atención de los defensores de los consumidores, quienes dicen que sólo conducirá a un aumento dramático de las primas.
La oficina de Lara no respondió de inmediato a una solicitud de comentarios sobre los últimos incendios forestales del miércoles.
Se espera que el actual incendio de Palisades se convierta en uno de los incendios más costosos del estado: los bomberos dijeron el miércoles que más de 11,800 acres han sido destruidos y 1,000 estructuras se han quemado, según un análisis de JP Morgan Insurance. Las pérdidas aseguradas pueden acercarse a los 10 dólares. mil millones. Además, se produjeron al menos cuatro incendios importantes.
Los analistas de JP Morgan dijeron que el área del incendio de Palisades es “una zona residencial próspera, con precios medios de vivienda superiores a los 3 millones de dólares”.
Bach dijo que los propietarios de viviendas de California pueden pagar entre $1,000 y $40,000 al año para asegurar su propiedad.
Aunque ninguna ley en el estado exige que los propietarios tengan un seguro, los titulares de hipotecas sí deben hacerlo. Las pólizas de seguro de propiedad normalmente no cubren los daños causados por desastres naturales como terremotos, inundaciones y deslizamientos de tierra. Se requieren pólizas de seguro separadas para protegerse contra este tipo de desastres.
La preocupación no es si las compañías de seguros pagarán los daños, sino cuánto y cuánto durarán, dijo Bach.
“Habrá una lucha por una compensación para las personas que han perdido sus hogares en estos incendios forestales”, afirmó.
Pero si es que es su seguro.
En el próspero vecindario de Pacific Palisades, devastado por incendios forestales, algunos propietarios quedaron sorprendidos cuando State Farm anunció en marzo que dejaría de renovar su cobertura.
State Farm, la aseguradora de viviendas más grande de California, dijo su decisión “no hecho a la ligera”. Culpó a la inflación, la exposición a desastres, los reaseguros y los costos regulatorios a la necesidad de proteger “sus resultados”.
En particular, la devastación causada por los incendios forestales ha provocado pérdidas aseguradas por valor de decenas de miles de millones de dólares. Pérdidas de propiedad en California se ha vuelto más grave en la última década a medida que el cambio climático ha provocado temperaturas más altas, temporadas de incendios más largas y condiciones de sequía más severas.
State Farm dijo en una carta no actualizada al estado que 30.000 propietarios de seguros de propiedad abandonada en California vivían en áreas con “el mayor riesgo de incendio o incendio forestal después de un terremoto”. El Westside de Los Ángeles fue el más afectado por la decisión de la compañía, que entró en vigor el verano pasado. Pacific Palisades tiene más de 1,600 pólizas que no han sido renovadas.
State Farm ya había dicho que ya no ofrecería seguros de hogar a nuevos clientes en California en 2023, en parte debido a la catástrofe. Allstate, la sexta aseguradora de viviendas más grande de California, también dijo que suspendería nuevas pólizas en el estado ese año.
Cuando se le preguntó sobre la cobertura para propietarios de viviendas en áreas afectadas por los incendios forestales, State Farm dijo en un comunicado el miércoles que su “primera prioridad en este momento es la seguridad de nuestros clientes, agentes y empleados afectados por los incendios y ayudar a nuestros clientes en medio de los incendios”. una tragedia.”
California tiene un programa de seguros bajo el Plan de Reclamaciones de Seguros establecido en la década de 1960 que proporciona seguro contra incendios para propiedades de alto riesgo. La cobertura es básica y financiada por compañías de seguros.
Aunque está pensado como un último recurso para los propietarios de viviendas, su uso solo ha aumentado en los últimos años, de aproximadamente 154,500 asegurados en septiembre de 2019 a 408,400 en junio, una cifra que, según los funcionarios estatales, las reclamaciones nunca fueron intencionadas.
Sin embargo, se observó que algunas compañías de seguros están dispuestas a llenar los vacíos del mercado. Mercury Insurance, una aseguradora de viviendas independiente de California, anunció el martes que comenzará a emitir nuevas pólizas de seguro para propietarios de viviendas en Paradise, el lugar del mortal Camp Fire de 2018, el incendio forestal más mortífero en la historia moderna del estado. .
Janet Ruiz, directora ejecutiva del Insurance Information Institute, que representa a la industria de seguros. Así lo informó NBC Bay Arena. La realidad es que las empresas tienen que gestionar cuánto pueden hacer frente a los devastadores incendios forestales y los crecientes costos de reconstrucción.
“California es el cuarto mercado de seguros más grande del mundo”, afirmó Ruiz. “Queremos estar aquí, queremos ser parte de ello, pero tenemos que obtener algunas ganancias”.
Bach dijo que podría ser bueno para los consumidores si el estado alentara a las compañías de seguros a regresar al mercado y ser más competitivas.
Pero dijo que le preocupaba que los últimos incendios forestales fueran contraproducentes para las aseguradoras que ya estaban en problemas.
“El seguro del hogar es algo importante que el mercado privado no quiere tener más”, afirmó Bach. “Estamos en una encrucijada”.
