Mientras los prestatarios se preparan para reanudar los pagos de sus préstamos estudiantiles después de casi cinco años de pagos suspendidos y extendidos, es posible que algunas personas estén buscando ahorrar dinero en intereses refinanciando sus préstamos estudiantiles.
¿Por qué es esto importante?
Los prestatarios de préstamos estudiantiles lucharon por mantenerse al día con los pagos, incluso antes de que se aprobaran las congelaciones federales de pagos en 2020 como parte de la Ley CARES. Iniciativa de información educativa más del 10 por ciento de los prestatarios incumplen sus préstamos estudiantiles dentro de los primeros tres años.
A partir de enero de 2024, aprox. 30 por ciento de los prestatarios los pagos están vencidos. El interés acumulado se ha convertido en una barrera para que los prestatarios cancelen sus préstamos, y la refinanciación es una opción para obtener una tasa de interés más baja y reducir el monto que se acumula con el tiempo.
Lo que necesitas saber
El pago de préstamos federales para estudiantes o las moratorias de préstamos para prestatarios comenzaron en marzo de 2020 en respuesta a la pandemia de COVID-19 y finalizaron en agosto de 2023.
Según la Oficina de Responsabilidad Gubernamental de EE. UU., millones de prestatarios no realizaron sus pagos de enero de 2024 y uno de cada cuatro prestatarios dijo que tenía dificultades para realizar sus pagos en junio. Tipo de descuento bancario cuestionario.
La refinanciación de préstamos para estudiantes puede ser una medida estratégica para los prestatarios que buscan ahorrar dinero en los pagos de intereses de los préstamos para estudiantes, ya que la refinanciación a menudo significa obtener un nuevo préstamo con una tasa de interés más baja para liquidar un préstamo existente con una tasa más alta. El principal factor a considerar al sopesar una opción de refinanciamiento es el tipo de préstamo estudiantil: privado y federal.
Algunos prestamistas privados solo tienen tasas o APR fijas, mientras que otros tienen APR variables. Muchos prestamistas ofrecen préstamos con ambos tipos de interés.
Por qué debería refinanciar sus préstamos estudiantiles
Si una persona tiene una tasa de interés variable, puede obtener una tasa más baja mediante la refinanciación, lo que puede generar “enormes ahorros”, dijo Kevin Thompson, experto en finanzas y fundador/CEO de 9i Capital Group. Semana de noticias.
Además, si las tasas han bajado desde que una persona obtuvo un préstamo a tasa variable, la refinanciación puede darle la opción de obtener un préstamo a tasa fija y ganar estabilidad.
Alex Beeny, instructor de educación financiera en la Universidad de Tennessee en Martin, dijo Semana de noticias Una “regla general inteligente” suele ser refinanciar su préstamo estudiantil si puede obtener una tasa de interés más baja.
“Si el titular de un préstamo estudiantil está pagando un préstamo privado con una tasa de interés más alta, refinanciar a una tasa más baja puede resultar en pagos de intereses más bajos con el tiempo y un pago mensual más bajo”, dijo Beene.
Por qué no debería refinanciar su préstamo estudiantil
Michael Lux, abogado y fundador de Student Loan Sherpa, dijo Semana de noticias Para las personas con préstamos federales para estudiantes, generalmente no es inteligente refinanciarlos.
Los prestatarios con un plan de pago SAVE se encuentran actualmente en una indulgencia sin intereses mientras se litiga la legalidad del plan. Lux dijo que los prestamistas de refinanciación no ofrecen a los prestatarios un interés del 0 por ciento, por lo que es mejor que esperen a ver qué sucede con los fallos judiciales. Y si refinancia un préstamo federal, los prestatarios pierden sus protecciones.
“Los prestatarios deben tener mucho cuidado con los préstamos federales. Cuando se refinancia un préstamo federal, se eliminan por completo protecciones importantes para el prestatario, como el pago basado en los ingresos y la condonación de préstamos estudiantiles”. Dijo Lux.
Lo que dice la gente
Kevin Thompson, experto en finanzas y fundador/CEO de 9i Capital Group Semana de noticias: “Si la refinanciación no es una opción, puede ser más eficiente centrarse primero en liquidar los préstamos financiados con financiación privada, ya que a menudo tienen opciones de pago menos flexibles. Las tasas de interés más altas son las más altas. Usar el método de avalancha para apuntar a los préstamos con el saldo más alto ahorrarle la mayor cantidad de dinero. Pagar tus deudas te ayudará a sentirte más exitoso”.
Alex Beeny, instructor de educación financiera en la Universidad de Tennessee en Martin, dijo Semana de noticias: “Desafortunadamente, muchas personas solo se concentran en reducir el pago mensual de su préstamo estudiantil. Sí, es fantástico deber menos cada mes a corto plazo y liberar efectivo para otros gastos. Sin embargo, a largo plazo, esa deuda. Su objetivo final es para pagar la deuda puede reducir su carga de intereses en el proceso y, si se utiliza de esta manera, puede ahorrarle significativamente con el tiempo”.
¿Qué pasa después?
La decisión de refinanciar o no sus préstamos estudiantiles probablemente dependerá de sus necesidades financieras personales. Asegúrese de comunicarse con la entidad administradora de sus préstamos para comprender sus opciones de refinanciamiento.
Los pagos de préstamos federales para estudiantes, o suspensiones temporales de pagos de préstamos, comenzaron en marzo de 2020 para los prestatarios en respuesta a la pandemia de COVID-19. Esa indulgencia terminó oficialmente en agosto de 2023, pero los prestatarios que solicitaron el plan SAVE recibieron un pago sin intereses. común paraperdurar La legalidad del plan SAVE ha sido cuestionada ante los tribunales. Esos prestatarios aún permanecen en esa indulgencia.