Muchas pequeñas empresas están respirando un poco más tranquilas a medida que la inflación se enfría y la carrera por conseguir trabajadores se desacelera. Pero la aceptación de las tarjetas de crédito por parte de los consumidores está superando cada vez más sus límites.
Gene-Christian Baca, propietario de Walter’s Hot Dogs en Marmaroneck y White Plains, Nueva York, estima que actualmente paga alrededor de 50.000 dólares al año en costos relacionados con el procesamiento de transacciones con tarjetas de crédito, que, según él, las tasas de desempeño han aumentado. Más clientes pagan con tarjeta que en efectivo.
“Cada año, el 3 por ciento de nuestras ventas se pierde sólo por el procesamiento de tarjetas de crédito”, dijo.
Los comerciantes han incurrido durante mucho tiempo en estos “pagos push”, un término general para los pagos que las empresas realizan a los bancos y compañías de tarjetas cada vez que un cliente realiza una transferencia. Si bien la regulación federal limita las tarifas de las tarjetas de débito a 21 centavos por transacción, las tarifas de las tarjetas de crédito pueden ser mucho más altas.
Las empresas han visto un aumento en las transacciones con tarjetas de crédito a medida que muchos compradores abandonan el efectivo por tarjetas de plástico o aplicaciones de pago móvil. Representaron el 32 por ciento de todo el gasto de los consumidores estadounidenses en 2023, frente al 24 por ciento en 2019. Según un estudio de la Reserva Federal. El efectivo ha visto su participación reducirse del 26% al 16% durante el mismo período.
El gasto en tarjetas American Express, Discover, Mastercard y Visa en EE. UU. aumentará a 5,25 billones de dólares en el primer semestre de 2024, frente a los 4,98 billones de dólares estimados en el mismo período en 2023, según datos proporcionados a NBC News por el Nielson Report. . pag. Cubre el campo del pago.
Estos cambios en los hábitos de los clientes han aumentado los costos para muchas empresas. Según Nielsen, los comerciantes pagaron una media del 2,26% por transacciones utilizando las redes de tarjetas de crédito Visa y Mastercard en 2023, el año más reciente del que hay datos disponibles. Las dos empresas valían más de 100 mil millones de dólares. Los pagos totales mediante transferencia bancaria en EE. UU. ascienden a 172 mil millones de dólares En 2023, dijo Nielson, Visa representó el 52 por ciento del gasto con tarjetas de crédito en las cuatro principales redes de tarjetas.
Algunas tarifas de Visa ahora están aumentando. La red de tarjetas aumentó dos de las tarifas por uso de tarjetas de crédito que cobra a los bancos y empresas procesadoras el 1 de enero. La medida se produce en medio de una feroz oposición de los críticos, incluidos algunos legisladores, que dicen que las tarifas excesivas son excesivas y que a menudo se trasladan a los clientes.
“Quizás las tarifas más altas de Visa signifiquen en última instancia precios más altos para las personas en la tienda”, dijo Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree. “No está claro qué tan rápido sucederá esto, pero en general, cuando estas tarifas aumentan, los comerciantes tienden a trasladar el costo adicional a los consumidores”.
La Merchant Payments Coalition, una organización de defensa respaldada por importantes grupos de restaurantes, minoristas y otros grupos comerciales, estima que los recargos de Visa ascienden a 100 millones de dólares al año.
“No parece mucho, pero se suma a cada transacción, y realmente se suma con el tiempo”, dijo Doug Cantor, miembro del comité ejecutivo de Merchant Payments Coalition y asesor general nacional de la Convenience Store Association. .
Una cifra récord de 172 mil millones de dólares en tarifas le costará a la familia promedio en 2023, según Merchant Payments Coalition. Más de $1,100. El grupo pide más transparencia en los pagos con tarjeta de crédito, más competencia entre redes y tarifas más bajas.
Visa dice que sus cambios se realizan para mejorar la red. Cuando chocó con los políticos sobre algunas de sus tarifas de impulso, la empresa dicho “No hay ningún incentivo para instalar [them] en niveles muy altos o muy bajos.”
En una declaración a NBC News, un portavoz de Visa dijo: “Estamos expandiendo constantemente nuestra red para servir mejor a las empresas y consumidores que cada vez más eligen realizar transacciones con nosotros. Todo lo que hacemos está diseñado para hacer que pagar y pagar con Visa sea más conveniente, seguro y confiable”.
La Coalición de Pagos Electrónicos, un grupo de defensa que apoya las redes de tarjetas, incluidas Visa, dice los cargos de empuje promedio No ha cambiado mucho en los últimos diez años, incluso las ventas han aumentado. La organización también señaló que las empresas incurren en costes especiales al trabajar con efectivo. Estos pueden variar desde el uso de cajas registradoras hasta el pago de facturas de cuentas bancarias.
Las empresas aceptan pagos push de forma diferente. Algunos, como Walter’s Hot Dogs, tienen en cuenta los costos en sus precios. Otros están intentando animar a los clientes a utilizar efectivo. Patz Deli en Manchester, New Hampshire, cobra una tarifa de conveniencia del 4% en las transacciones con tarjeta de crédito para cubrir las tarifas de los clientes y el costo del procesamiento del equipo de tarjetas de crédito.
“Como no es nuestra tarjeta de crédito, no tenemos que hacernos cargo”, dijo el propietario Pat Burns. “Es tu elección usarlo, no nosotros, pero cobramos por ello”.
Dijo que la tienda de delicatessen introdujo la tarifa de conveniencia en los últimos años, ya que enfrentaba una presión cada vez mayor por parte de impuestos, salarios y otros costos.
“A final de mes, cuando traes dinero a casa, otras 10 personas ya lo tienen en sus manos”, dijo Burns. “Incluso un poco, como en el caso de las tarjetas de crédito, el 3,4% ayuda mucho a las pequeñas empresas”.
Los expertos en consumo recomiendan usar efectivo para transacciones pequeñas, usar tarjetas de recompensas para aprovechar al máximo cada compra y pagar en persona en lugar de por teléfono siempre que sea posible. Las transacciones telefónicas a menudo generan tarifas elevadas para las empresas debido a los riesgos de seguridad.
La lucha por las tarifas de deslizamiento ha llegado al Congreso. Ley de competencia de tarjetas de crédito, Sens. Dick Durbin, demócrata por Illinois. y Roger Marshall, republicano por Kansas, es un proyecto de ley bipartidista destinado a aumentar la competencia entre las empresas procesadoras de tarjetas de crédito, algo que dice la Coalición de Pagos Mercantes.
Pero la cuenta se detuvo. Varios grupos que apoyan a los bancos, cadenas de tarjetas de crédito y cooperativas de crédito se oponen a la medida. dijo que perjudicaría a las pequeñas empresas y a los consumidoresen parte limitando las recompensas.
“Los pagos mediante tarjeta magnética son ciertamente un tema muy controvertido y han sido durante mucho tiempo un campo de batalla entre emisores de tarjetas de crédito, redes y comerciantes”, dijo Schulz de LendingTree. “Parece que esta pelea va a ser muy reñida”.
