Muchas personas, especialmente aquellas con deudas, se sienten desanimadas por el último pronóstico de la Reserva Federal. un ritmo más lento de recortes de tipos de interés de lo previsto previamente.
Sin embargo, quienes tienen dinero en cuentas en efectivo de alto rendimiento se beneficiarán de un modo de “alto más prolongado”, dicen los expertos.
“2025 será un buen año para los ahorradores, y mucho, si consiguen que su dinero llegue a donde se supone que debe estar. Como 2024”, dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.
Por qué el “mantra” de 2025 suena más fuerte durante más tiempo
Los rendimientos en efectivo generalmente están vinculados a la tasa de interés de referencia de la Reserva Federal. Si la Reserva Federal aumenta las tasas de interés, las cuentas de ahorro de alto rendimiento, los certificados de depósito, los fondos del mercado monetario y otros tipos de cuentas de efectivo generalmente aumentan.
La Reserva Federal ha elevado agresivamente su tasa de referencia en 2022 y 2023 para frenar la alta inflación, llevando los costos de endeudamiento a mínimos históricos. El nivel más alto en más de 22 años.
Comenzó dándoles la espalda en septiembre. Sin embargo, los funcionarios de la Fed predijeron este mes que recortarían las tasas solo dos veces en 2025, en lugar de las cuatro que esperaban hace tres meses.
“El mantra más largo es 2025”, dijo McBride. “El gran cambio desde septiembre proviene de la revisión significativamente al alza por parte de la Reserva Federal de sus proyecciones de inflación para 2025”.
Buenas y malas noticias para los consumidores
La mala noticia para los consumidores es que tasas de interés más altas significan intereses más altos. costo de endeudamientodijo Marguerita Cheng, planificadora financiera certificada y directora ejecutiva de Blue Ocean Global Wealth en Gaithersburg, Maryland.
″[But] “Las tasas de interés más altas ayudan a personas de todas las edades y etapas a acumular ahorros y estar preparadas para cualquier emergencia u oportunidad que pueda surgir; esa es una buena noticia”, dijo Cheng de CNBC. Junta de Asesores Financieros.
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento que pagan entre el 4% y el 5% de interés “todavía son comunes”, dijo McBride.
En comparación, las cuentas de alto rendimiento pagaron alrededor del 0,5% en 2020 y 2021, dijo.
Lo mismo ocurre con los fondos del mercado monetario, explicó.
Las tasas de interés de los fondos del mercado monetario varían según el fondo y la institución, pero los fondos de alto rendimiento suelen cobrar entre el 4% y el 5%.
Sin embargo, no todas las instituciones financieras cobran estas tasas.
Los rendimientos más competitivos para las cuentas de ahorro de alto rendimiento son los bancos en línea, dijo McBride, en lugar de una tienda tradicional, que podría pagar un interés del 0,1%.
Cosas a considerar para dinero en efectivo
Por supuesto, existen algunas consideraciones para los inversores.
La gente siempre pregunta qué es mejor, una cuenta de ahorros de alto rendimiento o un CD, dijo Cheng.
“Depende”, dijo. “Las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen más liquidez y acceso, pero la tasa de interés no es fija ni está garantizada. La tasa de interés cambia y su capital tampoco. Un CD proporciona una tasa de interés fija garantizada, pero usted renuncia a la liquidez y al acceso.
Además, algunas instituciones exigirán un depósito mínimo para recibir determinados ingresos anunciados, afirman los expertos.
Además, no todas las instituciones que ofrecen una cuenta de ahorro de alto rendimiento están cubiertas. Corporación Federal de Seguros de Depósitos. defensa, dijo McBride. Los depósitos de hasta $250,000 están automáticamente protegidos contra fallas en cada banco asegurado por la FDIC.
“Asegúrese de enviar su dinero directamente a un banco asegurado por el gobierno federal”, dijo McBride. “Yo evitaría intermediarios de tecnología financiera que dependen de asociaciones de terceros con bancos para obtener seguros de la FDIC”.
A quiebra reciente La empresa fintech Synapse destaca el “riesgo subestimado”, afirmó McBride. Ha habido muchos clientes de Synapse. no pueden acceder a la mayoría o a todos sus ahorros.
