Musk y Trump pueden acabar con la protección al consumidor

Semanas después de la presidencia de Biden, la administración ha estado luchando por promulgar protecciones de financiación al consumo muy necesarias. Las nuevas reglas, incluidas las restricciones a los pagos atrasados ​​con tarjeta de crédito, se suman a algunos de los importantes avances que la administración ha logrado en nombre de los consumidores estadounidenses, incluidos los pagos bancarios y los servicios de compra ahora y pago después, sobre reglas estrictas. Pero algunos de los cambios enfrentan desafíos legales a medida que los republicanos rechazan políticas que han enojado a la industria financiera.

El resultado de estas batallas es una de las áreas en las que los consumidores tienen más en juego durante el próximo año. Esto es lo que estaré siguiendo de cerca cuando el presidente electo Donald Trump asuma el cargo:

¿Qué pasará con la CFPB?

La Oficina de Financiamiento del Consumidor es una agencia relativamente joven, creada en 2010 durante la presidencia de Obama después de la crisis financiera de 2008. Sus esfuerzos por agregar más barreras a la banca de consumo, la facturación médica y otras áreas de la financiación al consumo son populares entre los demócratas, pero a menudo se resisten a la industria financiera.

Después de una batalla de liderazgo a veces extraña durante la primera administración Trump, la Corte Suprema confirmó la autoridad del presidente para despedir al director de la agencia.

Así que esperemos que Trump despida al actual director Rohit Chopra e instale a alguien que probablemente no continuará con las iniciativas existentes de la agencia, como retrasar los pagos con tarjeta de crédito; cerrar una laguna jurídica que permite altos cargos por sobregiro; y combatir las prácticas inadecuadas de facturación médica. Incluso se podría desmantelar toda la agencia, pero eso sería más difícil si los republicanos tienen mayorías estrechas en la Cámara y el Senado. Pero quién sabe: Elon Musk, aliado de Trump, ya ha pedido que se “cierre” la CFPB.

Durante el primer mandato de Trump, hubo muchos llamados a boicotear los productos de Trump y las empresas que hacían negocios con la familia Trump. Los boicots han causado varias repercusiones: Shoes.com y Nordstrom abandonaron la línea de moda de Ivanka Trump y Under Armour se vio obligada a abordar las quejas de los consumidores después de que su director ejecutivo hablara favorablemente de Trump. Pero la mayoría de las medidas resultaron ser de corta duración.

En su segunda administración, la selección por parte de Trump de empresarios ricos y otras figuras controvertidas para su gabinete podría provocar una nueva ronda de protestas. Curiosamente, la aplicación anteriormente conocida como Twitter es donde surgieron los boicots durante el primer mandato de Trump. Pero desde entonces Musk tomó el control de la empresa y la rebautizó como X. ¿Encontrarán los consumidores anti-Trump su camino hacia Bluesky u otra plataforma para organizar la resistencia minorista? Musk, que copreside la iniciativa de eficiencia gubernamental de Trump con el fundador de la biotecnología, Vivek Ramaswamy, seguramente verá una creciente reacción contra su marca Tesla.

¿Se extenderá el crédito por impuesto a la propiedad?

La legislación de reforma fiscal aprobada en 2017 como parte de la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos redujo significativamente el impuesto federal sobre las grandes propiedades. Pero el aumento de 13,99 millones de dólares en el monto de exención básica para un individuo finalizará a fines de 2025 y, a menos que el Congreso intervenga, su base volverá a 5 millones de dólares.

Trump ha prometido recortar los impuestos sobre las propinas, las horas extras y la Seguridad Social, pero no ha indicado que apoyaría la extensión de la exención del impuesto al patrimonio. Una excepción mayor es consistente con su espíritu general de reducir los impuestos a los individuos.

La exención solo afecta a los estadounidenses ricos, pero reducirla a la mitad tendría un impacto significativo en la planificación patrimonial en 2025. Los fondos distribuidos durante el período de gracia se mantienen en el monto de exclusión de principal más alto actual, incluso si el propietario está vivo. . Esto alienta a aquellos con patrimonios multimillonarios a considerar dar fondos a los herederos hasta finales de 2025 para proteger el dinero de una obligación tributaria potencialmente mayor a partir de 2026.

¿Los planes de pensiones están abiertos a renovación?

La Ley SECURE 2.0 ha estado en vigor durante varios años, pero en 2025 los empleadores deberán inscribir automáticamente a los trabajadores elegibles en un plan 401 o 403. Esto incluye una tasa de contribución mínima del 3%. Los empleados pueden optar por no participar, pero la función de inscripción automática aumenta la participación y ayuda a más estadounidenses a prepararse para la jubilación.

Pero es posible que los estadounidenses de bajos ingresos no encuentren la medida particularmente útil. A algunos les puede resultar imposible sacrificar una parte de su salario a una cuenta de jubilación, mientras que otros trabajan para empleadores que no ofrecen planes de jubilación. Si bien es difícil saber en qué se centrará la nueva administración, una solución bipartidista propuesta por los economistas Teresa Gilarducci y el veterano del primer mandato de Trump, Kevin Hassett, proporcionaría a los trabajadores del sector privado una versión del plan de austeridad federal.

Hassett, quien fue jefe del Consejo de Asesores Económicos en la primera administración Trump, regresará a la Casa Blanca como director del Consejo Económico Nacional, pero no está claro si aceptará planes de jubilación. En general, la propuesta sería buena para el bienestar financiero de los estadounidenses y probablemente sería popular entre la base de Trump.

Si Trump 2.0 se parece en algo a su primer mandato, entonces deberíamos esperar un enfoque frenético y a veces inconexo en la formulación de políticas. Los demócratas y los defensores de los consumidores ciertamente lucharán contra los esfuerzos para poner fin o revertir las protecciones al consumidor, pero el Congreso y la Casa Blanca están en contra de ellos cuando están en manos republicanas.

Más de la opinión de Bloomberg:

Esta columna no refleja la opinión del consejo editorial ni de Bloomberg LP y sus propietarios.

Erin Lowry es columnista de finanzas personales de Bloomberg Opinion. Es el autor de la serie Broke Millennial de tres partes.

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