Muchas tarjetas de crédito ofrecidas por los principales minoristas continúan cobrando tasas porcentuales anuales (APR) extremadamente altas a pesar de los esfuerzos de la Reserva Federal por reducir las tasas de interés en la economía.
En un nuevo informe, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor encontró que el 19 por ciento de las tarjetas minoristas tienen APR superiores al 35 por ciento, una tasa de interés cercana al límite legal para los miembros del servicio según la Ley de Préstamos Militares. Las tarjetas nuevas ofrecidas por los 100 principales minoristas en diciembre de 2024 tenían una APR promedio de marca privada del 32,66%.
No existe un límite federal para las tasas de interés. Si bien muchos estados tienen leyes contra la usura, los emisores de tarjetas de crédito suelen estar ubicados en estados que tienen reglas más liberales sobre cuánto interés pueden cobrar sobre una tarjeta de crédito.
Los hallazgos se producen en medio de una desaceleración del crecimiento económico y un enfriamiento del mercado laboral mientras la Reserva Federal busca recortar las tasas de interés por tercera vez este año.
El efecto más directo de los cambios en la tasa de los fondos federales del banco central está en la tasa preferencial, la tasa que los bancos cobran por los préstamos a clientes con buen crédito. Esa tasa ha caído del 8,5% en septiembre al 7,75% actual, y probablemente bajará incluso si la Reserva Federal anuncia un recorte de tasas el miércoles.
Las tarjetas de marca privada generalmente cobran una APR basada en la tasa base, el margen que consideran necesario para cubrir sus costos y mantener una ganancia. Y algunos incluso ignoran por completo la tasa base.
“Como resultado, muchos titulares de tarjetas que reciben tarifas APR que no se basan en la tasa preferencial no se beneficiarán de futuras reducciones de la tasa preferencial”, dijo la CFPB.
A principios de este año, la CFPB encontró estos límites excesivo – Aunque esto es una confirmación. Polémico por la Asociación de Banqueros EstadounidensesDicen que se necesitan márgenes más altos dadas las condiciones cambiantes del mercado.
Los hallazgos de la CFPB fueron parte de un anuncio más amplio sobre las tarjetas de crédito, que incluye juicio Junto con su lanzamiento, intenta devaluar los programas de recompensas de tarjetas de crédito. nueva herramienta Permite a los consumidores estadounidenses comparar ofertas de tarjetas de crédito de forma más transparente.
“Los principales emisores de tarjetas de crédito a menudo juegan a un juego de engaño para atraer a la gente hacia tarjetas caras, aumentar sus ganancias y negar a los consumidores las recompensas que han ganado”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra.
“Cuando los emisores de tarjetas de crédito prometen bonos de devolución de efectivo o pasajes aéreos gratuitos de ida y vuelta, realmente deben cumplir. La CFPB tiene como objetivo fomentar una mayor competencia y tácticas de cebo y cambio en los mercados de tarjetas de crédito para proteger a los consumidores y brindarles a las personas más opciones.
La CFPB está amenazada por miembros de la administración entrante de Trump, incluido Elon Musk, quien recientemente publicó “Cerrar la CFPB” en su plataforma de redes sociales X.
