En este caso, el gobierno garantiza a los prestatarios un 15 por ciento para obtener hasta un 20 por ciento, eximiéndolos del extorsionador seguro hipotecario de los prestamistas (LMI). El propietario es entonces responsable del 95 por ciento de los pagos.
Etapa 2: Ya sea que necesite un depósito del 2 por ciento para Ayuda para comprar, un depósito del 5 por ciento con un plan de garantía de vivienda o si busca un 20 por ciento que lo eximirá de LMI, también hay ayuda para el depósito.
El Plan de Súper Ahorro para la Primera Vivienda permite a los compradores de primera vivienda construirla con contribuciones adicionales a su súper fondo que están gravadas a sólo el 15 por ciento. Esto se limita a ahorros de $15,000 en un año financiero o un total de $50,000 durante varios años. Esto significa que dos copropietarios aún pueden cobrar 100.000 dólares.
Cuando esté listo para comprar, todo lo que debe hacer es enviar una solicitud para liberar sus ahorros y los rendimientos aplicables estimados (actualmente 7,38 por ciento).
No olvide que cada estado ofrece diferentes exenciones fiscales a los compradores de vivienda y subvenciones que a veces restan una parte del precio de compra y otras veces cuentan como parte de su depósito.
Etapa 3: Para aquellos que no tienen esperanzas de acumular un depósito del 20 por ciento para evitar el seguro hipotecario de los prestamistas y no pueden acceder a planes gubernamentales, encontrar un garante privado puede hacer algo similar.
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Una familia propietaria de bienes raíces puede usar parte de ese capital para completar un depósito del 20 por ciento. Pero una gran advertencia al respecto: si permaneces en silencio, pones en riesgo su propiedad; La responsabilidad del préstamo se comparte en proporción a quién contribuyó qué.
El garante puede intentar reducir su parte si el prestatario principal puede permitírselo.
Etapa 4: El banco de mamá y papá es el noveno prestamista más grande de Australia, según Digital Finance Analytics, que ha visto el precio promedio nacional de la vivienda aumentar un 47 por ciento en los últimos cinco años.
Los padres pagan cada vez más para obtener hipotecas súper, de reducción o inversas para que sus hijos puedan obtener la línea de crédito. Pero si eso no te acerca al anfitrión, hay algo más que puedes probar.
Etapa 5: El gran sueño inmobiliario australiano no está muerto si parece lo contrario.
Los créditos fiscales de apalancamiento negativo están siendo criticados nuevamente porque alientan a la gente a comprar propiedades de inversión y pueden hacer subir los precios para los compradores de primera vivienda. Entonces, ¿por qué no vencerlos en su propio juego y convertirse en inversor?
Puedes ‘comprar para alquilar’ en lugar de ‘comprar para vivir’ siempre y cuando sigas pagando el alquiler tú mismo… y obtengas todos los beneficios fiscales.
porque con su Cuando los ingresos por alquiler se relacionan con la estimación de un prestamista sobre su capacidad de endeudamiento, pueden llevarlo a una cantidad realista sin la necesidad de un plan de capital compartido. Y de esta manera, a través de generosas exenciones fiscales, el gobierno aún te ayudará.
Por Nicole Pedersen-McKinnon Cómo conseguir una hipoteca gratis como yodisponible en www.nicolessmartmoney.com. Seguir a Nicole Facebook, incógnita y Instagram.
- El asesoramiento proporcionado es de naturaleza general y no pretende influir en las decisiones de inversión o productos financieros del lector. Siempre deben buscar su propio asesoramiento profesional, teniendo en cuenta sus circunstancias individuales, antes de tomar cualquier decisión financiera.
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