Mientras algunos estadounidenses luchan ahorrar para la jubilaciónLos expertos dicen que los cambios importantes en los planes 401 (k) pronto podrían facilitar la planificación de ciertos trabajadores.
Secure 2.0 aprobado por el Congreso en 2022 inició cambios fundamentales Varias actualizaciones del sistema de jubilación de EE. UU., incluidos los planes 401(k). Algunas de estas reglas entrarán en vigor en 2025.
Mientras tanto, aproximadamente 4 de cada 10 trabajadores estadounidenses lo dicen. atrasado en la planificación de la jubilación y ahorrar principalmente debido a deudas, ingresos insuficientes o un comienzo tardío, según una encuesta de CNBC realizada a casi 6.700 adultos a principios de agosto.
Dave Stinnett, jefe de consultoría estratégica de jubilación de Vanguard, dijo que los planes 401(k) son “la forma principal en que la mayoría de los estadounidenses se preparan para la jubilación” y que estas cuentas puede funcionar “muy, muy bien” cuando se diseña correctamente.
Estos son los cambios clave para 2025 y lo que los empleados deben saber.
“Un cambio emocionante” para contribuciones adicionales
Para 2025, los empleados pueden posponer $23,500 para un plan 401(k)Desde $23.000 en 2024. Los trabajadores de 50 años o más pueden ganar hasta $7,500 al año. contribuciones de captura Por encima del umbral de 23.500 dólares.
Gracias a Secure 2.0, hay un “cambio emocionante” en la capacidad de ganar contribuciones para una parte de los trabajadores mayores en 2025, según Jamie Bosse, planificador financiero certificado y consultor senior de CGN Advisors en Manhattan, Kansas.
A partir de 2025, la prima aumentará a $11,250 para los empleados de 60 a 63 años, un aumento de aproximadamente el 14 por ciento. Sumando el límite de $23,500, estos trabajadores podrían ahorrar un total de $34,750 en 2025.
Sólo el 14% de los empleados Implementó un plan 401(k) En 2023, según el informe 2024 How America Saves de Vanguard, basado en datos de 1,500 planes calificados y casi 5 millones de participantes.
Junto con el aumento de las primas, se estima que alrededor del 15 por ciento de los trabajadores habrán realizado contribuciones adicionales a planes autorizados hasta 2023, según el mismo informe.
La espera para los trabajadores a tiempo parcial es más corta
Seguro 2.0 también está disponible acceso extendido Planes 401(k) y 403(b) para ciertos empleados a tiempo parcial.
A partir de 2024, los empleadores tendrían que ampliar el acceso al plan a los trabajadores a tiempo parcial que trabajaran al menos 500 horas cada año durante tres años consecutivos. Este límite caerá durante dos años consecutivos en 2025.
“Es una gran cosa para los trabajadores a tiempo parcial a largo plazo”, dijo Stinnett, quien puede haber tenido dificultades para pagar un 401(k).
En marzo de 2023, había alrededor del 73 por ciento de los trabajadores civiles. entrar al lugar de trabajo beneficios de jubilaciónSegún la Oficina de Estadísticas Laborales de EE.UU., el 56 por ciento de los trabajadores participan en estos planes.
“La cobertura es mi trabajo”, dijo Alicia Munnell, directora del Centro de Estudios sobre la Jubilación del Boston College.
“Es importante que la gente tenga cobertura sin importar a dónde vayan”, añadió.
Inscripción automática obligatoria para nuevos planes tarifarios 401(k)
Otro cambio en Secure 2.0 es la inscripción automática para ciertos planes 401(k).
A partir de 2025, la mayoría de los planes 401(k) y 403(b) establecidos después del 28 de diciembre de 2022 deben incluir la inscripción automática de los empleados elegibles en el plan con una tasa mínima de aplazamiento para los empleados del 3%.
“Definitivamente es un paso positivo”, dijo Munnell. “Se unirán más personas y, como resultado, más personas tendrán ahorros”.
Inscripción automática y escalamiento: la tasa de contribución aumenta paso a paso cada año: diseños de planes básicos para maximizar los ahorros, Stinnett Esto fue informado previamente por CNBC..
Pero es posible que estas características no generen suficientes ahorros para los empleados. Si bien los expertos recomiendan una tasa de ahorro del 15%, la mayoría de los planes desactivar la escalada automática. Según el Consejo Estadounidense de Patrocinadores de Planes, el 63% limitará las contribuciones automatizadas al 10% del salario anual o menos en 2022.
